Ипотечный кредит — это вид займа на покупку недвижимости. К этому вопросу нужно подходить серьезно, внимательно изучить все тонкости и возможные нюансы. Некоторые банки идут на разные хитрости для привлечения клиентов. Сами заемщики так же мало знают о возможных ошибках. Чтобы кредитный займ не превратился в “рабство” и “каторгу”, нужно знать о подводных камнях этого вида займа.
Размер ежемесячного платежа
Планируя взять ипотеку, люди пытаются рассчитать финансовую нагрузку на свой бюджет. Часто руководствуются принципом — чем больше будет ежемесячный платеж, тем быстрее получится выплатить долг. Меньший срок выплаты кредита означает уменьшение переплаты, но в этом и состоит главная ошибка. Рассчитывая платежи, люди готовы отдавать больше половины дохода банку, считая, что смогут прожить на самый минимум.
На деле происходит совсем иначе. Некоторое время заемщик и даже его семья сможет протянуть на минимальном обеспечении, но вскоре это выльется в катастрофическую усталость от постоянной нехватки средств на необходимые нужды. В жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства и денег станет не хватать даже на еду. По этой причине чаще всего происходят просрочки платежей.
Правильнее будет сделать по-другому: рассчитать самую комфортную сумму, которая не будет напрягать бюджет даже в экстренных ситуациях. Конечно, срок кредита значительно увеличится, но платежи не будут сильно “бить” по карману и ипотека всегда будет платиться вовремя. Для заключения выгодного договора следует ознакомиться со всеми программами банков.
Тратить деньги на съем
Не каждый человек смело пойдет и возьмет ипотеку на покупку жилья. Многие годами не решаются и живут в съемных квартирах. Им кажется это более удобным — не нужно заботиться о налогах, регулярно делать ремонт. В любой момент можно собрать вещи и уехать в буквальном смысле “куда глаза глядят”.
Ипотечное имущество в этом плане привязывает человека к месту на несколько десятков лет. Нет возможности продать имущество и переехать в более перспективный район или ближе к родителям. Многие годы нужно исправно платить кредиторам, порой это кажется бесконечным.
Чтобы поменять свое отношение к займу, следует лишь взять калькулятор и посчитать, сколько денег в год человек платит за то, чтобы была возможность жить в чужой квартире. На деле получается, что платить ипотеку даже выгоднее, чем снимать. Если учитывать регулярный рост цен на аренду, то можно смело брать займ на приобретение недвижимости. Вместе с ежемесячной оплатой съемного жилья уходит драгоценное время, которое можно было бы потратить на оплату собственной квартиры.
Отказ от накоплений
Безусловно, ипотека — это большая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Банки предлагают внести первоначальный взнос для более мягких условий. Человек соглашается и отдает все свои накопления, фактически остается без денежной “подушки” на экстренный случай. Ему придется жить лишь на доход от заработка. Но могут случится непредвиденные ситуации, и денег не окажется на оплату ежемесячных взносов. Правильнее поступить по-другому: от накоплений отложить необходимую сумму для оплаты платежей на 2-3 месяца, а остатки внести в банк. Так получится подстраховаться на случай временной потери источника дохода и не просрочить платежи.
Бездействовать при просрочке
Ситуации в жизни бывают всякие и может произойти просрочка платежа. В этом случае важно сразу оповестить банк о возникших финансовых трудностях. Нужно в подробностях рассказать сотрудникам о проблеме и попросить временно изменить условия договора. Обычно банки идут на уступки и позволяют пропустить несколько платежей или уменьшают их сумму. При этом следует быть готовым к тому, что переплата немного вырастет, но это гораздо лучше штрафных санкций.
