Принято считать, что банки не выдают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Так ли это и каковы требования банков к заемщикам?
Заемщик, работающий по трудовому договору, практически без проблем может получить ипотеку, нужно лишь подтвердить трудоустройство и доход (и не иметь проблем с кредитной историей). Но с индивидуальными предпринимателями все намного сложнее: банки практически не дают им ипотеку.
Особенности
В Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) в отношении индивидуальных предпринимателей» (далее — ИП) нет специальных положений. Скорее, это прерогатива банка, который, в свою очередь, устанавливает дополнительные требования к этим видам ссуд, чтобы снизить свои риски.
Обычно это следующие:
- возраст заемщика должен быть старше 21 года;
- гражданство РФ;
- непрерывный стаж работы на последнем месте в среднем от 6 месяцев;
- выплаты по ипотечному кредиту и другим обязательствам заемщика не должны превышать 50 процентов полученного дохода;
- первоначальный взнос.
Как увеличить свои шансы на получение одобрения?
Как показывает практика, банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям из-за повышенного риска их деятельности. Для подтверждения его достоверности необходимо, чтобы ИП был зарегистрирован не менее полугода.
Также желательно предоставить необходимые справки о доходах, в том числе 2-НДФЛ, налоговые декларации и т.д.
Лучше брать ипотеку с поручителями или созаемщиками. Риски для банка снова уменьшатся, следовательно, ваша ссуда будет одобрена с большей вероятностью, а не с такой высокой процентной ставкой, как могла бы быть.
В некоторых банках также лучше подать заявку онлайн, через сайт. Но здесь вы должны увидеть условия каждого отдельного банка. Где-то может быть, а где-то нет. Определенные преимущества могут быть предоставлены при соблюдении других условий. Везде все по-разному, нужно ознакомиться с предложением каждого банка.
В дополнение ко всему вышеперечисленному рекомендуется заключать контракты с клиентами, где это уместно, для подтверждения их платежеспособности в будущем. Но банки, как правило, этого не требуют, но при рассмотрении вашей заявки это будет учтено.
Чем выше первоначальный взнос, тем лучше. Всегда стоит помнить, что банки скептически относятся к этой категории заемщиков как к ИП — шансы одобрить ипотеку ниже.
Поэтому лучше любой ценой подтвердить свою кредитоспособность, продемонстрировать, что риски для банка минимальны. Первоначальный взнос — хороший способ сделать это. Также будет проще погасить оставшуюся сумму кредита.
Конечно, кредитная история тоже важна. Думаю, здесь все ясно. Хорошая кредитная история увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита, плохая кредитная история минимальна.
Стоит приложить информацию об имеющейся у вас недвижимости. Ваши активы выступят своеобразным гарантом вашей платежеспособности.
Оформление
Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит примерно так:
- выбрать банк и заполнить заявку на ипотеку, приложив к заявке необходимые документы;
- определиться с недвижимостью (необходимо соответствовать требованиям банка, иначе в кредите будет отказано);
- провести оценку недвижимости (необходимо выбрать аккредитованную банком оценочную компанию, получить отчет об оценке недвижимости, который затем можно отправить в банк);
- страхование недвижимости (опять же для снижения рисков для банка);
- оформить ипотеку;
- заключить договор.
В принципе, как уже было сказано, законодателем не регламентированы правила выдачи ипотечной ссуды для индивидуальных предпринимателей, это прерогатива банков, поэтому невозможно указать какие-либо требования, условия, которые устраивали бы все банки, однако, везде есть отличия.
Процесс получения ипотеки в принципе во многом аналогичен процессу получения ипотеки обычными гражданами.
Есть отличия в оформлении заявки: индивидуальному предпринимателю сложнее угодить банку, он не так привлекателен, как рядовой сотрудник, что объясняет более строгие требования к таким заемщикам, а не такие привлекательные условия, как для обычных граждан.
