Проблема с приобретением собственной квартиры касается практически каждого гражданина в России. Недостаточно просто обратиться в банк для оформления ипотеки, необходимо иметь определенный уровень заработной платы. Если вы берете кредит и находитесь в браке, то для его одобрения можно указать общий доход семьи, а не одного человека. Это выгодно, так как порог одобрения ипотечной суммы будет выше.
Но что делать молодым мамам, которые воспитывают малышей одни, да еще и находятся в отпуске по уходу за ребенком? Может ли такая категория граждан воспользоваться ипотечным кредитом для улучшения жилищных условий, есть ли социальные льготы для нее? Рассмотрим все нюансы ипотеки для одинокой мамы в нашей статье.
Есть ли особые льготы для одиноких родителей?
К сожалению, если женщина воспитывает ребенка одна и хочет взять ипотеку, то специальных программ кредитования для нее нет. Она может воспользоваться одной из представленных в банке на общих условиях. Конечно, есть организации, которые предлагают небольшие скидки или субсидии, но они не относятся к обязательным, поэтому встречаются редко. Причем в каждом регионе они разные.
Если мама с ребенком находится в декрете, то законодательно установлено, что этот момент не является основой для отказа в оформлении ипотеки. В реальности банки с осторожностью относятся к такой категории граждан, так как у большинства женщин нет высокой платежеспособности, их доход трудно назвать стабильным. Но если девушка подтвердит хороший финансовый статус, то проблем не возникнет. Это можно сделать не только за счет собственных средств, но и подключить родственников, друзей в качестве поручителей.
Условия получения ипотеки
Ипотека одинокой маме с ребенком может быть оформлена любой действующей программе в банке. Но есть общие условия, которые требуется проверить перед подачей заявления на кредит.
К ним относятся:
- достаточный уровень дохода;
- возраст от 20 до 75 лет;
- официальное место работы;
- положительная кредитная история (в том числе по кредитным картам).
Банку потребуется предоставить пакет документов. В него водит паспорт гражданина РФ, справка о доходе, копия трудовой книжки (нужна обязательно печать от организации), документы на объект недвижимости (тех.паспорт, выписка из ЕГРН, оценочный документ).
Банко имеет право потребовать и другие документы, все зависит от программы ипотеки, которую выбирает клиент. Может ли одинокая мама взять ипотеку, если не имеет официального места работы? Если девушка подрабатывает фрилансером, то нужно оформить самозанятость. Без этого факта получить одобрение на ипотеку будет сложно, так как подтвердить платежеспособность не получится.
Какую программу ипотеки выбрать?
Банки не предусматривают специальных ипотечных программ для мам с детьми, но есть выгодные условия в других предложениях, которыми девушка может воспользоваться.
Семейная ипотека
Семейная ипотека для одинокой мамы — самая выгодная программа. Она предполагает низкую процентную ставку (от 6%), по сравнению с другими вариантами. Но нужно понимать, что объект недвижимости приобретается в новостройке. В настоящий момент эта программа продлена до конца 2023 года и подходит для семей с одним и более детей, не достигшим 18 лет. Есть, конечно, исключения по недвижимости — в регионе Дальнего Востока программа позволяет купить квартиру на вторичном рынке.
Ипотека с материнским капиталом
Если в семье появился ребенок, то ей положена субсидия, которая используется на улучшение жилищных условий. Материнский капитал распространяется на детей, родившихся после 2020 года включительно. Размер выплаты позволяет сделать первоначальный платеж по ипотеке или досрочно погасить существующую. В 2023 году сумма материнского капитала за первого малыша достигла 589 500 рублей, а при рождении второго сумма поднимется до 779 000 рублей (если первая часть не выплачивалась).
Ипотека на квартиру или долю
Если приобретение жилья в новостройке не подходит, то девушка может воспользоваться стандартной программой ипотеки. По ней разрешается купить объект на вторичном рынке, комнату или долю в квартире. Ставка будет начинаться от 14%, в качестве первого взноса потребуется внести от 20% суммы. Это хороший вариант ипотеки для многодетных одиноких мам, так как есть возможность воспользоваться материнским капиталом и другими субсидиями (если больше 3 детей).
Ипотека без первого взноса
Иметь свое жилье хочется каждому, но не всегда имеется возможность внести сумму первоначального взноса. Если девушка не хочет тратить материнский капитал на эту цель, то есть программы ипотеки без первого вложения. Но нужно помнить, что они предлагают клиентам высокий процент ставки. Поэтому выбирают ее только в крайнем случае.
Трейд-ин ипотека
При наличии собственного жилья можно воспользоваться программой трейд-ин. Она предполагает продажу вашей квартиры, а затем покупку новой на вырученные средства от сделки. Конечно, можно самому вначале продать свою недвижимость, а потом искать новую. Но есть шанс, что все вовремя сделать не получится, тогда вы продадите старую квартиру, а новую еще не подыщете. То есть получается, что жить будет негде. Для мамы с ребенком это довольно неприятная ситуация. Программа трейд-ин отвечает за последовательность действий. Сделка проводится одновременно с покупкой и продажей, шанс остаться без крова отпадает.
