Промышленная Ипотека - Условия, Как оформить

Промышленная ипотека стартовала в июне 2022 года. Она ориентирована на развитие производства, стимулирование его масштабов. Воспользоваться программой могут индивидуальные предприниматели и компании, входящие в список ОКВЭД раздела “С”. Категория включается предприятия, которые занимаются обработкой ресурсов. Например, выпуск напитков, продуктов питания, табачных изделий, ремонт и производство автомобилей и оборудования, обработка дерева и другие. Какие условия предлагает промышленная ипотека, в каком банке ее можно оформить, расскажем в статье ниже.

Условия программы

Средства в рамках программы промышленной ипотеки можно потратить исключительно в одном направлении. Разрешается сделать вложение в недвижимость, которая пойдет на развитие производства. Стоит отметить, что начать с нуля бизнес по такой схеме не получится. В качестве залога принимается недвижимость, где уже происходит производственный процесс.

Важным условиям является такой момент: после выдачи займа клиент обязан в течение трех лет организовать на его территории деятельность. В противном случае будут применены меры. Каждая ситуацию проверяется индивидуально, поэтому надеяться на 100% одобрение со стороны банка не нужно, даже если вы подходите под все условия программы. Сотрудники тщательно проверяют каждого заемщика, оценивают риски его предприятия. Если залоговая недвижимость находится в большом удалении от города, где нет дорог и иных условий для работы, то в кредите может быть отказано. Подобные объекты считаются невостребованные, а банк не станет лишний раз подвергать себя опасности.

Условия промышленной ипотеки имеют общие требования, однако банк может к ним добавлять свои нюансы.

Рассмотрим, что предлагает программа:

Максимальный размер суммы равен 500 млн. рублей.
Срок рассчитан на 7 лет, если заемщик хочет его продлить, то льготные условия меняются на стандартные, то есть ставка становится выше первоначальной.
Процентная ставка не превышает 5%, в некоторых ситуациях она снижается до 3%.

Какие банки выдают промышленную ипотеку?

В настоящее время большинство крупных банков страны официально представили программу промышленной ипотеки. К ним относятся ВТБ и Сбербанк. Осенью организации стали принимать предварительные заявки на участие. Так ВТБ за неделю оформил ипотеку на 5 млрд. рублей, а Сбер превысил отметку в 25 млрд. рублей.

Однако на официальных сайтах подробной информации так и не появилось. Такой исход связан с тем, что банки не имеют лимита субсидии от Минпромторга.

Банк Дом.РФ также запустил программу. Он предлагает заемщикам оформить ипотеку под 6,5%. Но обещает снижать ее до 5% установленных. Пока он выдает кредит до 500 млн. рублей с первоначальным взносом в 15% и сроком на 15 лет.

Как получить промышленную ипотеку?

Как же стать обладателем промышленной ипотеки? Первым делом обратитесь лично в банк. Если программа активна, то консультант подскажет вам, какие документы нужны, в каком порядке происходит заключение договора. Строгих требований в настоящее время нет, но предусмотрен общий алгоритм действий.

Сбор документов

Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить в банк пакет документов.

К нему относятся:

заполненная анкета с информацией об ИП (ее можно заполнить в отделении банка);
документы о регистрации юридического лица или ИП;
отчетность по финансам за последний период;
документы деятельности, связанные с хозяйством (книга расходов).

Уточнить более подробный список лучше у банка, куда обращается заемщик. Возможно, понадобится предоставить документы на залоговую недвижимость

Выбор банка

Советуем выбирать проверенные организации с положительными отзывами клиентов и репутацией. Лучше сделать выбор в пользу того банка, где оформлен расчетный счет компании. Сейчас выгодные условия предлагает Сбербанк и ВТБ. Пока в них процентная составляет 5%, но специалисты не исключают ее снижение, так как условия конкуренции требуют привлечение клиентов проверенными методами.

Подача заявления и получение решения

После выбора банка и сбора документов переходите к непосредственной подаче заявки. Оцените условия и свои возможности. Заполните заявление и ждите решение банка. Если клиент удовлетворяет условия программы, то его данные будут переданы в Минпромторг для последующего решения. На ответ дается 15 суток.

В каких случаях может прийти отказ от Минпромторга?