Ипотека – это способ покупки дома в кредит под залог недвижимости на средства, взятые взаймы в банке. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности: предоставить подтверждение доходов и внести определенную сумму собственных средств в качестве аванса.
Как взять ипотеку, если нет первоначального взноса? Выясняем, что для этого требуется.
Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик уплачивает продавцу из собственных средств. Обычно это 10-20% от общей стоимости квартиры.
Для банка такой вклад является показателем того, что клиент обладает достаточным финансовым образованием и дисциплиной, умеет накапливать средства, а значит, сможет вносить регулярные платежи по ипотеке в течение нескольких лет.
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Ипотека без первоначального взноса – серьезный риск для кредитной организации. Чтобы избежать этого, банки поощряют клиентов к внесению крупного первоначального взноса, предлагая более выгодные условия кредита или снижая ставку по ипотеке и, наоборот, повышая ставку для тех, кто не готов вносить крупный взнос.
Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Базовый вариант – накопить необходимую сумму, и только после этого приступать к заключению договора ипотечного кредита. Наличие первоначального взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, так как позволяет ему уменьшить общую сумму долга, а значит, уменьшить сумму ежемесячных платежей или сократить срок кредита.
Потребительский кредит
Если у вас недостаточно собственных средств для выплаты ипотечного кредита, вы можете использовать заемные средства, такие как потребительский кредит, без определенной цели. Деньги, полученные по кредиту, используются для оплаты первого взноса. Это позволяет получить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Помните, что процентная ставка по стандартным кредитам, как правило, намного выше, чем ставка по ипотеке. Это означает, что общая сумма переплаты по кредитам будет больше, чем если бы вы платили по одной ипотеке.
Кроме того, вам придется погасить сразу два кредита, что существенно увеличит долговую нагрузку семьи. В совокупности это может привести к отказу в ипотеке, если банк по какой-либо причине обнаружит, что заемщик не сможет производить платежи по двум кредитам одновременно.
Заемные деньги
Чтобы не брать на себя обязательств по погашению второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно занять деньги, но не у кредитной организации, а у родственников или друзей. В этом случае вам не придется платить проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка будет несколько ниже по сравнению с потребительским кредитом.
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке станет возможным.
Материнский капитал
Маткапитал — государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году вы сможете получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго и более поздних.
Эти деньги можно потратить, в том числе и на улучшение жилищных условий семьи. Включая первоначальный взнос по ипотеке.
Военная ипотека
При покупке недвижимости государство предоставляет военнослужащим дополнительные льготы и надбавки, которые можно использовать для покрытия первоначального взноса.
Для участия в этой программе заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть старше 21 года;
- служить в армии;
- участвовать в накопительно-ипотечной программе не менее трех лет в соответствии с № 117-ФЗ.
Залог жилья
Вы также можете получить ипотечный кредит без первоначального взноса под залог недвижимости. В этом случае поручительством будет не тот дом, который вы приобретете по ипотечному кредиту, а тот, которым вы уже владеете. Объектом гарантии может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или земельный участок.
При оформлении ипотеки на это жилое помещение будет наложен залог: оно по-прежнему будет вашим, но вы сможете распоряжаться им с некоторыми ограничениями. Например, осуществить перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком.
