Когда вы покупаете квартиру в новостройке, появляются вопросы: к кому лучше обратиться за помощью в ипотеке. Варианта всего два — сам застройщик и агентство недвижимости. У каждого метода есть разные схемы работы, преимущества и недостатки.
Расскажем, какой вариант выгоднее выбрать, почему люди часто выбирают данный способ, какие документы для ипотеки вам нужно подготовить, как проследить за работой обеих сторон взаимодействия.
Плюсы и минусы ипотеки через застройщика/риелтора?
Ипотека через застройщика имеет свои отличительные преимущества. Одно из них — низкая процентная ставка, она очень выгодна относительно других банков.
Следующие плюсы сделки следующие:
- документы для подготовки нужны в минимальном количестве;
- сделка оформляется в короткие сроки;
- все участники процесса заинтересованы в быстром получении результатов;
- дополнительные выгодные условия, например, исключение первоначального взноса, отпуск по погашению кредита и другое.
Главный недостаток подобного метода — необходимость покупать жилье именно в новостройке.
Из этого вытекают не очень приятные моменты:
- Расходы на материалы для ремонта и на рабочих. Процесс может длиться один или даже два года.
- Проживание во время ремонта в другом доме, это тоже дополнительные траты бюджета.
Если ваш выбор пал на квартиру, приобретаемую в ипотеку через риелтора, плюсы будут следующие:
- вам подберут жилье, которое будет отвечать запросам всей семьи;
- сделка полностью безопасна, юридически дом будет чистым;
- в оформлении ипотеки за вас сделают всю бумажную работу;
- вас смогут консультировать по любому вопросу до подписания основного договора;
- возможны выгодные условия со стороны банка.
Минусы подобного обращения заключаются в следующем:
- большая комиссия риелтора за произведенные услуги;
- есть возможность выйти на непрофессионального специалиста или мошенника.
Преимуществ данного взаимодействия, конечно, больше. Так, агентство недвижимости поможет сэкономить ваше время, некоторые средства в банке. Но будьте готовы к дополнительным тратам на посредника. Также при подборе риелтора учитывайте все особенности, обращайтесь только в серьезные и проверенные компании.
Какие документы нужно предоставить покупателю?
В основном для взятия ипотеки документация стандартная, зависит от программы получения ссуды на квартиру.
Если вы берете, к примеру, простую ипотеку по паспорту, вам понадобятся:
- паспорт;
- иной документ, который подтверждает вашу личность (ИНН, СНИЛС, права и пр.);
- военный билет, если вам менее 27 лет;
- справка о ваших доходах;
- копия книжки о трудовой деятельности.
Если вы получаете в данном банке зарплату, справка о доходах не понадобится, кредитная организация самостоятельно проверит информацию о ваших официальных поступлениях.
Банки также вправе запрашивать и другие документы у кредитора:
- справку из ПФР о состоянии счета, если используется сертификат материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- согласие супруга или ваш брачный договор, если вы хотите сразу разделить имущество поровну;
- свидетельство о рождении детей и о браке;
- согласие сотрудников опеки на выделение доли в будущем доме, если есть несовершеннолетние дети, без согласия сделка не состоится.
Порядок оформления сделки
Порядок оформления ипотечной сделки прост, перечислим базовые стадии:
- Заявка на ипотеку в банк. Нужно написать заявление, где следует прописать сумму, в которую вы планируете уложиться. В пункте “цель” прописывается “приобретение недвижимости”.
- Проверка заявления и документов, вынос решения. Банк будет решать, давать вам кредит или нет. Если вы получите отказ, рассмотрите еще раз все основные требования банка, его комментарий к отказу. Исправьте кредитную историю, финансовую ситуацию, документы и снова обратитесь за кредитом.
- Поиск жилья. Вам нужно найти квартиру под свои требования. Когда найдете подходящий вариант, владелец будущего дома должен отдать документы на квартиру в данный банк.
- Изучение документов на недвижимость. Если никаких нюансов и вопросов у банка не возникает, он даст согласие на кредит и положит нужную сумму в ячейку.
- Подписание договора между покупателем и продавцом.
- Оформление документов для регистрации. Здесь вам нужно четко проследить, чтобы продавец передал вам права собственности на квартиру. Это важнейший этап во всей сделке. Так, банк сможет выкупить у владельца недвижимость, передать ее вам.
- Обращение в МФЦ и в Росреестр. В этих отделениях вам и прежнему хозяину нужно официально подтвердить передачу собственности. Там же следует зафиксировать обременение, которое у вас есть. Теперь вы полноправный собственник квартиры, которая на период кредита будет в залоге банка.
- Перечисление денег. На этой стадии банк передает продавцу деньги.
- Выплата кредита заемщиком в установленный срок.
Далее события могут пойти по двум планам. Когда заемщик исправно платит ссуду или полностью погашает долг через некоторое время. Тогда он может забрать закладную у банка, оформить оставшиеся бумаги и снять с дома обременения. Так, человек становится полноправным владельцем имущества.
Если заемщик по какой-то причине не может выплачивать долг, банк отбирает у него квартиру, выставляет на аукцион. Средства, полученные путем такой продажи, покрывают кредит заемщика. Оставшиеся деньги могут быть возвращены должнику.
Как клиент может следить за ходом сделки?
Заемщик может следить за работой риелтора или застройщика на любом этапе, когда банк одобрит заявку на ипотечный кредит.
В настоящее время популярным вариантом является подача заявки на ипотеку Онлайн. Так, сразу после одобрения займа клиент получит смс от банка с поздравлениями, также ссылку со входом в личный кабинет программы, где он брал ссуду. Там же может находиться общий чат с менеджером банка, агентом и продавцом недвижимости. В ЛК можно увидеть все нужные документы по этому кредиту, также часто там указан статус сделки.
Банку необходимо проверить данные, которые вы указали в заявке. Будут рассматриваться оригиналы и копии документов, составляться договор на кредит, рассчитываться сумма на жилище и прочее. Будьте внимательны, все документы должны быть у вас на руках, агент может вас направлять и подсказывать, однако вы сами читаете договоры, подписываете их и предоставляете оригиналы нужных бумаг.
