В нашей стране государство оказывает социальную помощь семьям с двумя и более детьми. Меры поддержки включают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплату материнского капитала, льготы и прочее.
Ипотека для многодетных семей – это федеральный проект, дающий реальный шанс улучшить жилищные условия. В статье мы разберем, как получить выгодную ипотеку, какое жилье можно купить и что делать тем, кто уже взял ипотечный кредит.
Какая помощь оказывается многодетным семьям
Семьи с двумя и более детьми получают от государства:
- единовременная выплата — материнский капитал (семейный);
- льготный жилищный кредит под 6% годовых;
- отсрочка по кредиту на полгода;
- пособие до 450 000 руб;
- освобождение от уплаты земельного налога на шесть соток.
Среди прочих льгот: право на отпуск в любое время, досрочный выход на пенсию матери несовершеннолетних в зависимости от их количества и некоторые другие.
- Семья получит субсидию при соблюдении следующих условий:
- Рождение третьего и последующих детей: с начала января 2019 г по конец декабря 2022 г
- Один из родителей имеет российское гражданство.
- Дата оформления договора – до 1 июля 2023 года. Объект кредита – жилье или земельный участок. Есть возможность профинансировать существующий кредит.
- Стороной кредитного договора является один из законных представителей ребенка, брак оформляется документально.
- 4,7% ипотека для семей с детьми.
В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредита для семей, в которых на период 2018-2022 годов рождается второй и последующие дети. Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях: в Сбербанке можно получить ипотечный кредит для семей с детьми по ставке 4,7%.
По условиям госпрограммы купить квартиру можно только у юридического лица. Новый дом приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или составляется договор участия. Для участия в программе требуется первоначальный взнос в размере 15%.
Многодетные родители также могут рефинансировать существующий кредит.
Материнский капитал
Семейный капитал – это социальная помощь государства многодетным семьям. Введенный в 2007 году, закон был изменен в 2020 году.
Сертификат можно использовать для:
- детское образование;
- первоначальный взнос по основному кредиту;
- погашение кредитной задолженности;
- благоустройство дома;
- пенсия матери
- покупки для детей-инвалидов;
- ежемесячные платежи.
Размер семейного капитала зависит от даты рождения (усыновления) ребенка и количества детей в семье.
Какое жилье можно купить по льготной ипотеке
Многодетные ипотечные кредиты выдаются на покупку квартиры или частного дома с земельным участком. Продавец — компания-учредитель, подрядчик (юридическое лицо, зарегистрированное в налоговой, действующий индивидуальный предприниматель). Квартиру можно приобрести в уже сданном или строящемся доме.
Как получить ипотеку с госпомощью многодетной семье
Семьи, имеющие третьего и последующих детей, родившихся в период с 2019 по 2022 год, получают субсидию в размере до 450 000 рублей. В пределах этой суммы семья может полностью погасить ипотечный кредит. Если долг выше, вы можете уменьшить количество или сумму ежемесячных платежей.
Государственная программа устанавливает только одно требование: дети и родители – граждане России. Банки устанавливают внутренние резервы для заемщиков на уровне заработной платы, возраста, трудового стажа, залога, гарантии.
Коммерческие банки выдают ипотечные кредиты с государственным обеспечением через госкорпорацию Дом.рф. Кредитные организации включены в перечень указанной компании. Обязательно проверьте этот список, есть ли в нем выбранный вами банк.
Субсидия используется двумя способами: направляется на погашение остатка действующего кредита или на погашение части долга по новому кредиту.
В случае одобрения и получения кредита процедура получения государственной помощи выглядит следующим образом:
- Семья обращается в банковскую организацию, заполняет заявление на компенсацию и предоставляет информацию по списку.
- После положительной проверки банк отправляет посылку регулятору госпрограммы Дом.рф.
- Куратор выдает заключение об оплате и перечисляет средства в кредитную организацию для частичного погашения кредита.
- Если новая ипотека берется для многодетных семей, нужно собрать справки, обратиться в банк и составить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в размере 450 000 руб.
Государственная программа позволяет:
- купить жилье, землю;
- купить дом по акции;
- рефинансировать кредит.
Компенсацию можно получить один раз за льготный кредит. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в размере 450 000 рублей можно использовать материнский капитал.
Что делать, если ипотека уже оформлена
В этом случае можно продлить ставку на срок ипотеки. Для изменения условий договора необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую кредит. Оформить новый кредит в счет погашения существующего возможно в банке из списка оператора Дом.рф. Решение о рефинансировании или заключении дополнительного соглашения принимает кредитная организация.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины отказа:
- сомнения в кредитоспособности заемщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- санкции, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- ложная информация.
Смена работы в качестве заемщика, просрочка текущих кредитов, изменение экономической политики банковского сектора влияют на решение о выдаче льготной ипотеки.
При получении негатива по первой заявке удаляйте комментарии: улучшайте кредитную репутацию, оплачивайте долги в банках, привлекайте созаемщиков. Это снизит риск отказа в выдаче ипотечного кредита по низкой ставке. Применить повторно через два месяца после первого применения.
Можно ли несколько раз воспользоваться льготной ипотекой
Да, можете, если заявитель подтвердит платежеспособность и соответствует требованиям программы. Количество договоров ипотеки по ставке 6% государством не ограничивается. Если семья погасила кредит, то они имеют право на последующие кредиты.
Вывод
Для приобретения жилья на льготных условиях государство предлагает ипотечный кредит с низкой ставкой, субсидией в размере 450 000 рублей и материнским капиталом, который можно использовать для погашения кредита.
Субсидия выдается однократно, сумма не превышает 450 000 рублей, ее получают семьи, в которых появится третий (последующий) ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. На эти деньги можно купить готовую квартиру, участок, построить дом, купить жилье в строящемся доме по договору долевого участия.
Ипотеку под 6% можно получить при покупке квартиры у юридического лица. Требуется первоначальный взнос, размер которого устанавливается кредитной организацией. Жилье можно найти как на первичном, так и на вторичном рынке. Программа также распространяется на семьи, в которых в конце 2020 года появился несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
Капитал, который семья получает при рождении первого и последующих детей, может быть направлен на первоначальный платеж по ипотеке, выплату кредита или ежемесячные платежи. Обязательным условием является российское гражданство заемщика и его детей.
