В 2022 году потенциальные заемщики с высоким уровнем долговой нагрузки могут столкнуться с дополнительными трудностями. Что же будет влиять на выдачу ипотеки?
Высокая долговая нагрузка
При выдаче ипотечных кредитов банки в первую очередь оценивают кредитоспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Также учитываются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного банка. Например, возраст заемщика, прошлый опыт работы, наличие поручителей.
В 2022 году могут возникнуть дополнительные трудности для заемщиков с высокой долей заемных средств, поскольку банки уделяют этому больше внимания. Как и прежде, получить кредит будет сложнее тем, у кого в прошлом были погашены другие кредиты.
Поэтому очень важно оценить кредитную нагрузку заемщика: сколько у него будет возможности оплатить еще один кредит с учетом его кредитной истории и дохода.
Профессии
Наряду с доходом ипотечного кредитора банки также учитывают, в какой сфере работает человек, кем он работает, насколько востребована его профессия и каков его опыт работы. Например, в Сбербанке для получения ипотеки заемщик должен иметь опыт работы на текущем месте работы не менее трех месяцев, в ВТБ — не менее полугода. Если вы новичок в работе, подождите, пока не закончится испытательный срок, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации также анализируют, заслуживает ли доверия компания-работодатель. При оформлении ипотеки в банке важно, чтобы заемщик мог без проблем обслуживать ее в течение длительного периода. В связи с этим банки рассматривают профессию заемщика с точки зрения того, как она может обеспечить долгосрочный стабильный доход. Так что людям, которые работают в ИТ, финансах, энергетике или сырьевом секторе, наверное, будет проще получить ипотеку в 2022 году, чем работникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам.
Самый высокий процент одобрения среди государственных служащих, медицинских работников, работников сферы образования и науки, а также тех, кто работает в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В этот список эксперт также включает маркетологов, специалистов по кадрам, представителей СМИ и рекламной индустрии.
Предпринимателям будет сложно получить ипотеку, особенно если они новички в бизнесе и не получают стабильного дохода. А самозанятым, наоборот, в 2022 году получить ипотеку будет проще.
Какой должен быть доход?
Одним из важных показателей, которые оценивают банки при выдаче ипотеки, является уровень и стабильность доходов будущего заемщика. По мнению экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков составляет в среднем 80-100 тысяч рублей и выше для крупных городов.
Так как ипотека выдается на длительный срок и выдаваемая сумма очень большая, зарплата заемщика должна быть такой, чтобы ее хватало не только на ежемесячные платежи, но и на поддержание нормального образа жизни.
Для расчета оптимального уровня заработной платы необходимо учитывать два основных параметра: стоимость квартиры, на которую клиент оформляет ипотечный кредит, и размер первоначального взноса в банке.
Возраст имеет значение
Банки устанавливают минимальный и максимальный возрастные требования на момент погашения ипотеки. Каждая кредитная организация имеет минимальный и максимальный возрастной ценз. Возраст заемщика влияет на срок кредита и платежеспособность клиента, поэтому банки учитывают этот показатель. У молодых заемщиков по-прежнему мало опыта работы, в то время как пожилые люди приближаются к пенсионному возрасту, снижая доход.
Первый взнос по потребительскому кредиту
Первоначальный взнос в 2022 году, как и ранее, будет иметь решающее значение: чем меньше его величина, тем больше шансов, что вам откажут в ипотеке. По мнению экспертов, оптимальный первоначальный взнос составляет 20%. В этом случае нагрузка на заемщика будет меньше, а вероятность получения кредита выше.
В случае когда первоначальный взнос состоит только из материнского капитала или представлен в виде другого кредита, вероятность получения ипотеки будет значительно ниже. Причем для большинства банков табу — первоначальный взнос, формируемый за счет потребительского кредита. Банки очень строго к этому относятся. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.
