Спустя почти месяц после начала кризиса в России многие банки уже пытаются к нему приспособиться. Кредитные ставки поднялись в среднем на 10 пунктов, но есть и исключения.
Мы собрали актуальные предложения на март 2022 года. А еще мы пытаемся понять, стоит ли брать ипотеку в такое непростое время.
Ситуация на рынке недвижимости
После 24 февраля большинство банков остановили выдачу ипотечных кредитов. 28 февраля ЦБ принял решение поднять базовую ставку до 20% годовых, и только через некоторое время банки снова начали кредитовать.
Исключение составляли лишь госпрограммы, по которым бюджет компенсирует банку разницу между базовой ставкой (6% или 7% в год, в зависимости от программы) и рыночной ставкой (равной ключевой ставке плюс 4%). Следовательно, по таким программам банки по-прежнему получают проценты по рыночной ставке и кредитование не прекращается.
По данным различных изданий, власти рассматривают несколько вариантов повышения ставок по ипотечному кредиту:
- 10% годовых: такую ставку предложил вице-премьер Марат Хуснуллин;
- 10-12% годовых – об этой ставке заявил глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков;
- 12,5% годовых — такой вариант был представлен в общественном совете Минстроя (это половина ожидаемой инфляции в 25%).
Следовательно, в обозримом будущем льготной ипотеки «для всех» под 7% годовых и дешевле не будет — власти вместе со ставкой увеличат лимиты на суммы таких кредитов. Нужна доработка программы, чтобы снова дать толчок развитию строительной отрасли и при этом не тратить слишком много бюджета.
Как стало известно позже, ставка по ипотеке будет повышена до 12% годовых, а лимиты увеличены до 6 млн рублей в регионах и 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Предложения банков по ипотеке в 2022 году
В связи с повышением ставок ЦБ стандартные ипотечные кредиты теперь выдаются по ставкам от 20% годовых и выше, а ставки по основным кредитам остались в прежних пределах. Из-за этого разница между обычными и субсидированными кредитами стала настолько велика, что предложения нужно рассматривать только по отдельности.
Государственные льготные программы
В России действует несколько льготных программ, но реально популярны только две: госпрограмма 2020, по которой кредиты в размере до 3 млн рублей на покупку жилья в новостройках стоят не более 7% годовых, и семейная ипотека с лимитами до 6-12 млн рублей и ставками до 6% годовых. Банки часто даже предлагают немного более низкую ставку, чтобы привлечь больше клиентов, и это продолжается по сей день.
Условия в разных банках довольно схожи: кредит можно взять на квартиру в новостройке на сумму до 3 млн рублей по ставке от 5,75% до 6% годовых, и если в семье есть хотя бы один ребенок (родившиеся в 2018 году и позже) ставка составит от 4,7% до 5% годовых.
Правда, есть еще разница в условиях, например, если ВТБ просит первоначальный взнос в размере 15% по обеим программам, то в Сбербанке вы должны оплатить из собственных средств не менее 20% стоимости квартиры. В противном случае можно ориентироваться на процентную ставку, а также на то, какой банк одобрит заявку.
Стандартные программы
По основным ипотечным программам процентные ставки выросли, и выросли резко, примерно на 10 процентных пунктов. Брать кредит по такой ставке не выгодно практически при любом раскладе, кроме, пожалуй, возможности его рефинансирования под более адекватный процент.
Процентные ставки по основным программам — ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование — колеблются в пределах 20-22% годовых, но в этом случае банки могут вводить более гибкие условия, устанавливая скидки и надбавки на разные условия.
Стоит ли брать по таким ценам?
Рекордно низкие ставки по ипотеке в начале 2021 года сменились запредельно максимальными процентными ставками весной 2022 года. Из-за роста ипотечных ставок многие россияне уже отказались от покупки квартиры: спрос на вторичное жилье уже упал заметно и аналитики даже прогнозируют возможное падение стоимости на готовые квартиры.
Но стоит ли оформлять ипотеку сейчас? На самом деле, это может означать:
- Если вам удалось получить кредит по государственной льготной программе, то вам следует брать кредит сейчас. Если правительство пересмотрит условия основной ипотеки, ставки могут значительно вырасти, но тем, кому удастся получить кредит на старых условиях, уже не грозит повышение цен.
- Даже оформив сейчас кредит по высокой ставке, через пару лет его можно будет рефинансировать по более выгодным условиям.
- Если цены на квартиры действительно пойдут вниз, есть смысл взять кредит даже под высокую ставку. Ведь при рефинансировании ставку могут снизить, но высокая цена квартиры в итоге зафиксируется.
Главное, правильно рассчитать свои силы, чтобы избежать дефолта по кредиту.
