Покупка недвижимости в ипотеку – ответственный шаг, к которому нужно подходить взвешенно. Ипотека — это долгосрочный кредит, поэтому важно иметь четкое представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц на протяжении многих лет. Однако не все знают, что при оформлении ипотеки необходимо страхование. В статье мы расскажем, нужно ли платить страховку по ипотеке в обязательном порядке?
Особенность оформления страхования
Ипотечное страхование является способом защиты финансовых интересов заемщика при возврате кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и одним из обязательных требований банков и других кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты и займы.
Помните, что наличие полиса обязательно для предъявления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами. При этом стоимость полиса также может варьироваться в зависимости от выбранной компании.
Некоторые потенциальные заемщики ошибочно полагают, что ежемесячные платежи включают только основную сумму и проценты. По сути, обязательной статьей расходов будет страховая выплата за приобретаемое жилье. Дополнительно может быть добавлена стоимость страхования жизни заемщика.
Что если не платить страховку по ипотеке? Зачастую первая реакция заемщиков на информацию об обязательном страховании приобретаемого жилья – негатив и возмущение. Может показаться, что это произвол банка, который в сговоре со страховой компанией хочет получить от клиента больше денег через навязанную услугу. Это мнение абсолютно неверно, так как это правило четко регламентировано законом.
Поэтому без страховки заложенного дома получить ипотечный кредит будет просто невозможно. На вопрос: можно не платить страховку по ипотеке? Ответ будет один: платить страховку по ипотеке вам придется в любом случае, вне зависимости от выбора банка.
Зачем нужно страхование?
Наличие страховки дома защищает интересы как банка, так и заемщика. Для банка страховка является гарантией того, что даже при форс-мажорных обстоятельствах он сможет вернуть свои средства. Заемщик страхует жилье от всех возможных рисков, а это значит, что в любой из ситуаций наступления страхового случая он сможет получить возмещение своих убытков.
Все убытки, причиненные такими событиями, как пожары, наводнения, противоправные действия третьих лиц, авиакатастрофы, возмещаются страховой компанией. А при наличии повреждений, после которых восстановление жилплощади становится невозможным, страховая компания выплатит банку всю оставшуюся сумму ипотечного кредита.
Что такое ипотечное страхование жизни?
При оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита страховая компания выплачивает банку оставшуюся сумму кредита на случай смерти или инвалидности 1 или 2 степени заемщика. Отдельно в договоре страхования может быть оговорена ситуация, когда застрахованное лицо длительное время находится на больничном (дополнительные опции в страховке). В период временной нетрудоспособности заемщика его обязательства по ипотечным выплатам выполняет страховая компания.
Ипотечное страхование жизни является необязательным. Помните, что по действующему федеральному закону требуется только ипотечное страхование. Заемщик должен иметь это в виду, рассматривая предложение от банков.
Банк, естественно, заинтересован в страховании жизни заемщика. Полис минимизирует риски невыплаты кредитных средств. В страховании жизни есть интерес и у самого клиента. В случае страхового случая наличие полиса облегчит экономическое положение его и его семьи.
Нужно ли страховать квартиру каждый год?
Договор страхования квартиры заключается на весь срок ипотеки с обязательным ежегодным продлением. По общему правилу страховая компания сразу уведомляет заемщика о необходимости продления страховки.
Невозможно отказаться от страховки домовладельцев для ипотеки в течение одного года, двух лет или нескольких лет. Заключая ипотечный договор с банком, клиент обязуется, что приобретаемое жилье будет застраховано от всех возможных рисков на весь период ипотеки. Это установлено на законодательном уровне. Таким образом, ежегодное страхование дома при ипотеке является обязанностью заемщика.
Нужно ли оформлять ипотечное страхование жизни каждый год?
Страхование жизни является необязательным. Таким образом, заемщик не обязан продлевать эту страховку каждый год. Но при отказе возможны изменения условий ипотечного кредита, если это указано в договоре с банком (а это обычно указывается в договоре). Поэтому очень важно детально изучить все условия договора при оформлении ипотеки.
Требуется ли ежегодное страхование титула при ипотеке?
По общему правилу срок ипотеки составляет 15-20 лет, и где гарантия, что все эти годы пройдут без сучка и задоринки, включая тяжелые болезни?
Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, вполне разумно застраховать право собственности на квадратные метры. Ведь где гарантия, что в какой-то момент на пороге вашей квартиры не появятся несовершеннолетние наследники бывшего владельца купленной вами квартиры, чьи права были нарушены, или того хуже, окажется, что квартира продана обманным путем, а договор купли-продажи подлежит расторжению? В этом случае вы теряете право на жилье, но сохраняете обязанность по возврату кредита.
Чтобы избежать таких неприятных ситуаций, лучше проявить благоразумие и оформить титульное страхование ипотеки, чтобы иметь возможность жить в купленной квартире со спокойной душой, с уверенностью в завтрашнем дне! Другой вопрос, будет ли страховая компания выплачивать возмещение при наступлении страхового случая или будет ссылаться на один из пунктов, написанных мелким шрифтом, чтобы отказаться от своих обязательств.
