Рынок недвижимости демонстрирует устойчивый рост. Спрос на квадратные метры растет с каждым годом. Из-за высоких цен не каждый может приобрести недвижимость самостоятельно. В большинстве случаев ипотечные кредиты являются единственным вариантом. Основная сложность в получении одобрения заявки заключается в предоставлении официального подтверждения своих доходов.
В условиях современного рынка труда не всегда возможно указать в договоре реальную сумму своего дохода. Именно поэтому была создана ипотечная программа «Два собственника» от Сбербанка. Преимуществом данного вида кредита является то, что учитывается совокупный доход двух созаемщиков, что облегчает предоставление документов, подтверждающих необходимый уровень ежемесячного дохода. Все нюансы и подводные камни будут подробно описаны ниже.
Что такое ипотека для двух созаемщиков?
Два человека становятся клиентами кредита. Это могут быть родственники, друзья, деловые партнеры или просто знакомые. Этот вид ипотеки популярен среди людей, состоящих в законном или гражданском браке. Согласно условиям ипотеки для двух созаемщиков от Сбербанка, оба созаемщика несут равную ответственность. Право собственности на приобретаемое имущество определяется долевым участием. Для тех, кто состоит в официальных отношениях, существует совместная собственность.
Таким образом, два человека могут одновременно взять одну ипотеку. Это отличное решение для людей, у которых нет большого количества свободных средств. Приобретение собственных квадратных метров с помощью кредита доступно даже совместным супругам. Доля в капитале обеспечит равные права на приобретаемую недвижимость, закрепив их за каждой стороной сделки.
Требования к потенциальным заемщикам
Кредит предоставляется людям, которые могут не только документально подтвердить официальный ежемесячный доход, но и соответствуют стандартным требованиям. Условия кредитования двух собственников не сильно отличаются от условий кредитования одного заемщика.
Обе стороны сделки должны соответствовать следующим критериям:
- Возрастные ограничения. В возрасте от 21 года до 65 лет на момент окончания долга.
- Период трудоустройства на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев для каждого созаемщика.
- Подтверждение уровня доходов обоих участников. Выплаты по кредитам и периодические расходы не должны превышать 60% от общего дохода участников.
- Отсутствие долгов и просрочек по предыдущим кредитам.
- Следует отметить важный факт — если одна из сторон состоит в официальном браке, для регистрации сделки требуется нотариально заверенное разрешение супруга. Если одна из сторон гражданского брака по каким-либо причинам находится в официальных отношениях с третьим лицом, шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк посчитал бы такую операцию особенно рискованной.
Страхование жизни заемщиков является обязательным условием для получения кредита Сбербанка. В случае временной нетрудоспособности страховые выплаты покроют платежи, тем самым устраняя проблемы с задолженностью. Этот факт также является дополнительной гарантией возврата кредита банку.
Доля в капитале
Ипотека с двумя собственниками в банке требует, чтобы каждая из сторон имела долю как в собственности на приобретаемую недвижимость, так и в погашении долга. Размер доли определяется договором или суммой первоначального взноса.
Например, если один из супругов внес 40% первоначального взноса, он имеет право на получение 40% от общей площади приобретаемой недвижимости и на выплату такой же доли при погашении долга. Однако, по взаимному согласию, доли могут быть изменены на равные или большие.
Преимущество такого типа соглашения заключается в том, что вы можете продать свою долю в случае разрыва отношений. Созаемщик имеет право первой покупки. Если отношения не зарегистрированы, то жилье, приобретенное одной из сторон, является личной собственностью и не привязано к другому партнеру.
Ипотечный кредит на двух собственников в Сбербанке позволяет супругам иметь равные права на недвижимость. Во избежание конфликтов рекомендуется составить брачный договор. Это снизит риск недоразумений при разделе имущества, а также станет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.
Преимущества и недостатки схемы
Каждая финансовая операция имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений между людьми, проживающими вместе и ведущими общее хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые люди предпочитают оставаться в незарегистрированных отношениях, что является законом.
Таким образом, ипотечная схема с двумя собственниками имеет следующие преимущества:
- Условия договора не отличаются от обычных. Процентная ставка и период погашения являются стандартными.
- Увеличьте максимально допустимую сумму. Если доход каждого созаемщика достаточен, банк готов выдать более крупный кредит, чем единственному заемщику.
- Погашение производится заранее определенными долями для каждого участника.
- Капитальная собственность на приобретенное имущество.
- Соглашение предусматривает пониженный риск невыполнения обязательств, поэтому выход одного клиента из сделки не увеличивает нагрузку на другого. Кроме того, разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одну из сторон права собственности.
Достаточное количество положительных моментов не отменяет отрицательных сторон описанного кредита.
К негативным характеристикам относятся:
- Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
- При рассмотрении заявления под угрозой оказывается категория граждан, не имеющих официального статуса отношений. Поэтому необходимо как можно больше убедить банковских служащих в платежеспособности каждой из сторон.
- Если один из созаемщиков отказывается выплачивать свою долю кредита, ему придется либо продать недвижимость, либо произвести выплату другому заемщику.
Ипотека для двух собственников в Сбербанке — это один из способов приобрести собственное жилье, если вы не можете самостоятельно справиться с кредитом. Богатство программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, делая доступным приобретение собственных квадратных метров.
