Получение ипотечного кредита — это крупная финансовая операция, которая требует тщательной подготовки и пакета документов. Требования к ним регулируются как российским законодательством, так и внутренним банковским законодательством. Обратите внимание, что некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия, поэтому забирайте их непосредственно перед подписанием договора. В нашей статье мы расскажем, какие документы для ипотеки на квартиру необходимо подготовить.
Основные документы
Список основных документов для ипотеки включает в себя:
- Заполненный бланк заявления. Бланк можно получить в банке, загрузить с веб-сайта банка или заполнить онлайн. Эта форма также является формой заявления на получение ипотечного кредита.
- Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но их также можно скопировать в банке.
- ИНН. Копия ИНН включается в пакет документов, но сотрудники банка могут захотеть увидеть оригинал.
- СНИЛС.
- Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, в которой работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, необходима заверенная копия трудового договора.
- Справка о заработной плате по форме 2НДФЛ за период 6 месяцев или один год. Этого не требуют все банковские учреждения, так как сумму дохода можно найти в базе данных, зная номер ИНН. Обратите внимание, что справка о зарплате действительна только в течение одного месяца.
Если приобретаемая недвижимость была выбрана заранее, необходимо также собрать требуемые законом документы (оценка, декларация об отсутствии долгов и взысканий и т.д.).
Некоторые банки рекламируют, что для получения ипотечного кредита необходимы только паспорт и номер социального страхования налогоплательщиков (ИНН) (СНИЛС), но это всего лишь маркетинговая уловка. Помимо этих основных документов, потребуются и другие сертификаты. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, потребуются документы, подтверждающие право собственности на залог.
Дополнительные документы
В зависимости от типа ипотеки клиентам банковского учреждения потребуются дополнительные документы. Они могут включать различные социальные программы или ипотеку для социально привилегированных категорий населения.
Ипотека с использованием материнского капитала
Материнский капитал в Российской Федерации предоставляется после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году она составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве аванса по ипотечному кредиту. Только владелец сертификата сможет получить средства по кредиту. Если сумма ипотечного кредита составляет более 200 тысяч рублей, необходимо предоставить поручительство второго супруга.
Помимо основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку в рамках материнского капитала, должны предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Пенсионный фонд должен дать согласие на то, что материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки. Банк также может запросить свидетельства о рождении всех детей и брачный контракт.
Ипотека без подтверждения дохода
Предоставление ипотечного кредита без справки о доходах предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет недвижимостью, которую можно заложить. Клиент устно декларирует свои доходы и, помимо паспорта гражданина Российской Федерации, должен принести в банк один из следующих документов: паспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение, военный билет. Другими необходимыми документами являются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, крышу, транспортное средство или другое имущество.
Если заемщик работает фрилансером или продает товары через интернет-порталы, сотрудники банка могут попросить его предоставить выписки с банковских счетов или кредитных карт для того, чтобы выполнить оформление ипотеки. Документы также понадобятся если человек является клиентом ипотечного банковского учреждения, кредитные специалисты могут самостоятельно проверить движение средств на его счете.
Ипотека для молодой семьи
Для участия в программе «Молодая семья» один из родителей должен быть не моложе 35 лет, а другой — не моложе 21 года. Этому критерию должны соответствовать оба супруга. В семье должен быть один или несколько детей. Одинокая мать или отец с детьми также считается молодой семьей.
Молодые родители предоставляют в банк следующие дополнительные документы: свидетельства о браке и рождении (усыновлении) всех детей, документы на ипотеку. Также понадобятся справки, подтверждающие наличие у семьи средств на первоначальный взнос. Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал и т.д. Если поручителями выступают родственники молодой пары, необходимы документы, подтверждающие родство.
Военная ипотека
Для того чтобы принять участие в программе «Военная ипотека», военнослужащий должен сначала сообщить о своем желании вступить в нее. Он приносит сертификат участия в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать согласие на участие в программе.
Какие нужны документы для оформления ипотеки? Банк может дополнительно запросить информацию об образовании, жилье, автомобилях, земельных участках и дополнительных доходах. Работник также должен дать письменное согласие на обработку своих данных. У сотрудников специальных служб могут возникнуть трудности в этом отношении. Военнослужащие, проходящие службу по контракту, приносят заверенную копию.
Льготные категории
Некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты на льготных условиях врачам, учителям и ученым. Определенно, не все профессии соответствуют этим критериям. Их список можно получить у руководителей финансовых учреждений.
Если заемщик соответствует всем критериям, он дополнительно вносит деньги в банк:
- Заявка на участие в программе социального кредитования, порядок которой установлен уставом финансового учреждения.
- Копии документов, подтверждающих соответствующую квалификацию.
- Свидетельства о браке/разводе.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Свидетельства о рождении детей.
- Ксерокопия диплома об окончании университета и всех последующих курсов обучения, аспирантуры или ординатуры.
- Характеристика с рабочего места.
- Информация о написании научных работ, исследованиях, публикациях в профессиональных научных журналах.
Это максимальный перечень дополнительных документов для каждой категории льгот; в разных банковских учреждениях он может отличаться. Ипотечные кредиты также могут предоставляться по сниженной процентной ставке сотрудникам Министерства внутренних дел, адвокатам и нотариусам.
