В России все больше граждан получают “серую” заработную плату. Если они захотят оформить ипотеку, то могут столкнуться с проблемой — предоставить подтверждающий доход документ будет затруднительно. Однако не стоит сразу унывать и расстраиваться, что в кредите откажут. Практически каждый банк имеет в своем арсенале специальную программу. Ниже мы расскажем, можно ли оформить ипотеку в Сбербанке, если нет официального дохода.
Условия оформления
Главным моментом, который позволит взять ипотеку без официального трудоустройства, является большой первоначальный взнос. Если у стандартных программ он равен около 15% от общей стоимости квартиры, то в данном случае он составит не менее 50%. Чем взнос больше, тем выше шанс на положительный ответ от Сбербанка.
В качестве дополнительных документов, показывающих серьезность намерений заемщика, считаются:
- выписка из лицевого, брокерского счета;
- документы на сдачу квартиры в аренду;
- справка, фиксирующая право на получение бюджетных средств для оплаты части стоимости жилья.
Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей. Максимальный варьируется в зависимости от города проживания (в Санкт-Петербурге и Москве он доходит до 15 млн. рублей, в других регионах величина не превышает 8 млн. рублей).
Важным условием выдачи является возраст заемщика. Ипотека без официального места работы выдается только лицам старше 21 года. На момент погашения человеку не должно исполниться больше 65 лет.
К процессу покупки ипотечной недвижимости в Сбербанке рекомендуется привлекать поручителей и созаемщиков. Всего разрешается приглашать до трех лиц.
Договор по ипотеке заключается сроком от 1 года до 30 лет.
Как снизить ставку по ипотеке?
Процент по ипотеке в Сбербанке находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых. Несмотря на завышение, ее можно снизить несколькими способами:
- оформить страховой полис;
- иметь карту от Сбербанка;
- пригласить третьих лиц (созаемщика и поручителя);
- при оформлении ипотеки на семью возраст одного из супругов меньше 35 лет;
- приобретение жилья у застройщика, аккредитованного банком;
- родителям-одиночкам снижается процент на 0,5%.
Зачем оформлять имущество под залог?
Условием одобрения ипотеки без дохода является оформление имущества под залог. Оно дает банку дополнительную гарантию, что клиент выплатит кредит.
В качестве залога разрешается предоставить следующие объекты:
- Недвижимость. В банк приносят документ, подтверждающий право собственности на жилье, кадастровый паспорт и план комнат. Если у клиента есть супруг, то потребуется его согласие на распоряжение объектом. Также может понадобиться вписка из домовой книги, свидетельствующая о числе прописанных лиц.
- Автомобиль. Приносится паспорт транспортного средства, страховой полис и оценочную бумагу о стоимости машины.
- Ценные бумаги. Сотрудник банка потребует выписку со счета. При наличии акций и облигаций в большинстве случаев нужно принести дополнительные документы.
- Драгоценный металл. Мерные слитки и изделия признаются в качестве залога, если на них есть сертификат производителя.
Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому важно грамотно рассчитать их годность и не брать заранее.
Страховой полис
Каждому клиенту Сбербанк при выдаче ипотеки без подтверждения дохода предлагает оформить страхование. Данный шаг выгоден заемщику (снижается процентная ставка) и организации (дополнительная гарантия на получение денежных средств обратно). Страховой полис фиксирует определенные ситуации, в связи с которыми клиент теряет возможность вносить ежемесячные взносы. Чаще всего это смерть и потеря трудоспособности. Вместо него задачу выполняет страховая компания. В течение 25 дней после подачи заявления она переводит клиенту страховые выплаты.
Перед заключением договора необходимо заполнить опросный лист, в нем указываются основные сведения о здоровье человека. Есть ли хронические заболевания, инвалидность, предрасположенность к частым болезням. Заполняется пункт про намеренность поездки в места боевых действий и наличие уже существующих страховых договоров.
Вся информация проверяется, поэтому ввести в заблуждение организацию не удастся. Анкета заполняется актуальными сведениями. В противном случае в страховке жизни откажут.
Обязательным шагом в одобрении заявки на ипотеку в Сбербанке служит страховка залогового имущества. Отличительной чертой подобного договора является то, что он распространяется только на остаток средств, которые еще не выплачены. То есть каждый раз стоимость услуги будет снижаться.
В число страховых случаев входит:
- пожар;
- природные стихийные явления;
- падение летательных аппаратов;
- наезд транспортных и водных средств;
- утечка канализации, водопровода и отопления;
- посягательства злоумышленников;
- скрытые дефекты конструкции объекта;
- падение деревьев.
Страховка ипотеки в Сбербанке оформляется на весь объект и на его часть, например, крышу или фундамент.
