В России все больше граждан получают “серую” заработную плату. Если они захотят оформить ипотеку, то могут столкнуться с проблемой — предоставить подтверждающий доход документ будет затруднительно. Однако не стоит сразу унывать и расстраиваться, что в кредите откажут. Практически каждый банк имеет в своем арсенале специальную программу. Ниже мы расскажем, можно ли оформить ипотеку в Сбербанке, если нет официального дохода.

Условия оформления

Условия оформления

Главным моментом, который позволит взять ипотеку без официального трудоустройства, является большой первоначальный взнос. Если у стандартных программ он равен около 15% от общей стоимости квартиры, то в данном случае он составит не менее 50%. Чем взнос больше, тем выше шанс на положительный ответ от Сбербанка.

В качестве дополнительных документов, показывающих серьезность намерений заемщика, считаются:

  • выписка из лицевого, брокерского счета;
  • документы на сдачу квартиры в аренду;
  • справка, фиксирующая право на получение бюджетных средств для оплаты части стоимости жилья.

Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей. Максимальный варьируется в зависимости от города проживания (в Санкт-Петербурге и Москве он доходит до 15 млн. рублей, в других регионах величина не превышает 8 млн. рублей).

Важным условием выдачи является возраст заемщика. Ипотека без официального места работы выдается только лицам старше 21 года. На момент погашения человеку не должно исполниться больше 65 лет.

К процессу покупки ипотечной недвижимости в Сбербанке рекомендуется привлекать поручителей и созаемщиков. Всего разрешается приглашать до трех лиц.

Договор по ипотеке заключается сроком от 1 года до 30 лет.

Как снизить ставку по ипотеке?

Как снизить ставку по ипотеке

Процент по ипотеке в Сбербанке находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых. Несмотря на завышение, ее можно снизить несколькими способами:

  • оформить страховой полис;
  • иметь карту от Сбербанка;
  • пригласить третьих лиц (созаемщика и поручителя);
  • при оформлении ипотеки на семью возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • приобретение жилья у застройщика, аккредитованного банком;
  • родителям-одиночкам снижается процент на 0,5%.

Зачем оформлять имущество под залог?

Зачем оформлять имущество под залог

Условием одобрения ипотеки без дохода является оформление имущества под залог. Оно дает банку дополнительную гарантию, что клиент выплатит кредит.

В качестве залога разрешается предоставить следующие объекты:

  • Недвижимость. В банк приносят документ, подтверждающий право собственности на жилье, кадастровый паспорт и план комнат. Если у клиента есть супруг, то потребуется его согласие на распоряжение объектом. Также может понадобиться вписка из домовой книги, свидетельствующая о числе прописанных лиц.
  • Автомобиль. Приносится паспорт транспортного средства, страховой полис и оценочную бумагу о стоимости машины.
  • Ценные бумаги. Сотрудник банка потребует выписку со счета. При наличии акций и облигаций в большинстве случаев нужно принести дополнительные документы.
  • Драгоценный металл. Мерные слитки и изделия признаются в качестве залога, если на них есть сертификат производителя.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому важно грамотно рассчитать их годность и не брать заранее.

Страховой полис

Страховой полис

Каждому клиенту Сбербанк при выдаче ипотеки без подтверждения дохода предлагает оформить страхование. Данный шаг выгоден заемщику (снижается процентная ставка) и организации (дополнительная гарантия на получение денежных средств обратно). Страховой полис фиксирует определенные ситуации, в связи с которыми клиент теряет возможность вносить ежемесячные взносы. Чаще всего это смерть и потеря трудоспособности. Вместо него задачу выполняет страховая компания. В течение 25 дней после подачи заявления она переводит клиенту страховые выплаты.

Перед заключением договора необходимо заполнить опросный лист, в нем указываются основные сведения о здоровье человека. Есть ли хронические заболевания, инвалидность, предрасположенность к частым болезням. Заполняется пункт про намеренность поездки в места боевых действий и наличие уже существующих страховых договоров.

Вся информация проверяется, поэтому ввести в заблуждение организацию не удастся. Анкета заполняется актуальными сведениями. В противном случае в страховке жизни откажут.

Обязательным шагом в одобрении заявки на ипотеку в Сбербанке служит страховка залогового имущества. Отличительной чертой подобного договора является то, что он распространяется только на остаток средств, которые еще не выплачены. То есть каждый раз стоимость услуги будет снижаться.

В число страховых случаев входит: 

  • пожар;
  • природные стихийные явления;
  • падение летательных аппаратов;
  • наезд транспортных и водных средств;
  • утечка канализации, водопровода и отопления;
  • посягательства злоумышленников;
  • скрытые дефекты конструкции объекта;
  • падение деревьев.

Страховка ипотеки в Сбербанке оформляется на весь объект и на его часть, например, крышу или фундамент.