Оформление ипотечного кредита — наиболее быстрый и простой способ стать владельцем собственного жилья. Однако подобного рода услуга предполагает выплату больших годовых процентов банку. В случае отказа заемщик подвергается наложением санкций. Это могут быть как добавленные пени, так и передача дела в судебные органы. Проблема задолженности требует внимательного подхода. Если клиент попал в ситуацию, когда не имеет возможности выплачивать долг, проводится реструктуризация ипотеки. Что это за процедура, кто может ей воспользоваться, расскажем в статье ниже.
Что такое реструктуризация ипотеки?
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке служит инструментом регулирования выплат по задолженности перед банком. Условия кредитования пересматриваются, в результате долг может снизиться и клиент его выплатит. Важно вовремя обратиться в банк за оформлением реструктуризации ипотеки. В противном случае проценты и пени будут начисляться каждый раз от первоначальной суммы договора, долг сумеет вырасти в несколько раз. В некоторых ситуациях пени списываются при данной услуге, проводится перерасчет.
Существует несколько вариантов проведения реструктуризации. Какой тип выбрать, каждый заемщик выбирает индивидуально. Наиболее популярными являются:
- увеличение срока ипотечного договора;
- уменьшение процентной ставки;
- оформление кредитных каникул;
- замена валюты, на которую оформлена ипотека;
- сочетание всех описанных способов.
Кто может воспользоваться услугой?
Воспользоваться услугой может любой заемщик. Главное — подготовить верный пакет документов перед обращением.
Сбербанк для реструктуризации запрашивает следующие бумаги:
- паспорт человека;
- заявление;
- анкета с личными данными;
- справка о подтверждении снижения финансового состояния или медицинское заключение о временной нетрудоспособности;
- выписка из домовой книги (факт подтверждения прописки);
- свидетельство собственности на ипотечный объект;
- чеки и другие документы, подтверждающие предыдущие взносы по ипотеке.
Банк не всегда предоставляет положительный ответ на изменение условий кредита. Реструктуризация ипотеки в 2022 году оценивается строже.
Каким требованиям должно соответствовать жилье?
Важно не только подготовить документы, но и убедиться в соответствии недвижимости требованиям Сбербанка.
Условия следующие:
- объект находится в хорошем состоянии и пригоден для жизни;
- отсутствие незаконной перепланировки;
- размер должен быть не выше установленных нормативов: для 1-комнатной — не более 45 квадратов, 2-комнатной — не выше 65 квадратов, 3 — комнатной — 85 кв.м.
- цена на 1 кв. метр не должна превышать более 60% от среднерыночной стоимости данного района.
Плюсы и минусы
Реструктуризация имеет положительные и отрицательные стороны для клиента. К основным преимуществам относят следующие моменты:
- сохранение жилья в собственности заемщика;
- уменьшение размера кредита;
- снижается финансовая нагрузка на клиента;
- дается время на решение материальных трудностей;
- снижается переплата;
- не портится кредитная история.
Однако стоит помнить и о недостатках:
- общая сумма долга не уменьшается (тело кредита);
- психологическое состояние расслабления может привести к отрицательным последствиям.
Порядок проведения
Рефинансировать кредит можно, обратившись в банк за помощью. Выполняется реструктуризация ипотеки, условия обговариваются и запускается сам процесс, который выглядит так:
- Заемщик совместно с представителем Сбербанка выбирает вариант реструктуризации. Приносит заранее подготовленный пакет документов в отделение.
- Обговаривают условия и составляют пролонгацию действия всего срока долга. Изменяют сроки и величину выплат, в итоге договор ипотеки полностью переоформляют. Процентная ставка снижается.
- Производят уточнение в периоде выплат и их размере. Фиксируют официально изменения.
