Ипотека на недвижимость вторичного рынка застройки приобретает все большую популярность.
Второе место в стране среди банковских организаций, предлагающих ипотеку, занимает банк ВТБ 24.
Давайте разберёмся с условиями кредитования для вторичного жилья.
Ипотечные программы на вторичном рынке
Среди предложений по ипотеке для приобретения недвижимости вторичного рынка недвижимости в банк ВТБ 24 специально разработаны разные программы, чтобы удовлетворить требования разных категорий клиентов.
Среди них как комплексные предложения, так и уникальные ипотечные продукты.
Они отличаются требованиями, согласно которым ипотека может быть выдана конкретному лицу, объектом залога на вторичном рынке недвижимости или процедурой оформления.
[color-box color=»greyzzs»]Среди условий можно отметить разницу в процентных ставках, сроке кредитования, а также типом погашения задолженности по и потеке.[/color-box]
Видео по теме:
«Покупка готового жилья»
Готовое жильё в ипотеку включает объекты недвижимости вторичного рынка застройки, которые приобретаются у предыдущего владельца.
Отлично подходит для клиентов, которые пользуются услугами риэлтора.
Условия, которые устанавливаются для этой ипотечной программы, включают следующее:
- Процентные ставки составляют от 13.5% годовых при условии, что заёмщик выполнил все дополнительные требования банка ВТБ 24, а именно является зарплатным клиентом и заключил договор страхования для всех предложенных рисков;
- Доля первоначального взноса не может быть меньше, чем 20% от стоимости недвижимости, а для жителей некоторых определённых областей — не менее 30%;
- Ипотека выдаётся в размере от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей на срок от 1 до 30 лет;
- Учитывая доход клиента, банк ВТБ 24 рассчитывает его так, чтобы при выплате ежемесячных погашений эта сумма не превышала 60% от его доходов, которые были заявлены при оформлении ипотеки.
«Залоговая недвижимость»
Программа залоговой недвижимости появилась через некоторое время после всех стандартных ипотечных программ, поскольку рынок объектов для неё пополняется по мере применения санкций к неплательщикам.
После того, как заёмщик в течение долгого времени не вносит ежемесячные платежи по ипотеке, объект залога может быть изъят банком ВТБ 24 по решению суда.
[color-box color=»greydocss»]После этого такая недвижимость выставляется на публичные торги и может быть приобретена другими клиентами в ипотеку. Ее стоимость будет гораздо ниже, поскольку это контролируется реестром залогового имущества.[/color-box]
ВТБ 24 предлагает следующие условия для покупки в ипотеку объекта залоговой недвижимости банка:
- Стоимость устанавливается в зависимости от оценки и составляет не менее 625 000 рублей до 10 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос устанавливается от 20% стоимости недвижимости, а для жителей некоторых регионов — от 30%;
- Процентные ставки при максимальном выполнении всех условий составят 12% годовых, а для тех, кто не заключил договор личного страхования на процент больше;
- При соответствии условиям возраста заёмщика ипотека может быть выдана на срок до 30 лет.
«Ипотека для военных»
Для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы и соответствуют всем требованиям программы, ВТБ 24 предлагает приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
Ипотеку для военных можно оформить после 3-х летнего участия в системе, и ее условия включают:
- Возраст военного от 20 до 41 года;
- Срок кредитования до 14 лет, при условии, что военный полностью погасит ипотечную задолженность до выхода на пенсию при достижении возраста 45 лет;
- Сумма ипотеки составляет до 1 950 000 рублей так, чтобы она не превышала 80% стоимости квартиры;
- Процентная ставка установлена на уровне 12.5% годовых, если военнослужащий полностью застраховал объект покупки и свою жизнь.
Полезное видео:
«Победа над формальностями»
Только для граждан Российской Федерации банком ВТБ 24 предусмотрена программа, согласно которой ипотеку можно оформить, предоставив всего два документа.
Такая упрощенная процедура ипотеки даёт возможность сэкономить время клиента и персонала банка.
Также существует возможность подачи запроса онлайн и быстрого оформления в течение 24 часов для выдачи небольших сумм ипотеки.
Однако облегчение требований предусматривает более жёсткие условия кредитования, которые включают:
- Процентные ставки не менее 14.5% годовых, а без оформления параллельной полной страховки их размер увеличивается на процент;
- Сумма ипотеки может быть от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей максимум;
- Срок кредитования составит до 20 лет;
- Сумма ипотеки не может составлять более 60% от стоимости недвижимости.
«Ипотека с материнским капиталом»
Данная программа предусматривает использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или же для окончательного погашения текущей ипотеки.
Льготные условия кредитования и поддержка государства делают «Ипотеку с материнским капиталом» очень привлекательной.
[color-box color=»greydockc»]Процентные ставки в ВТБ 24 устанавливаются от 9.4%, а срок кредитования составит до 30 лет.[/color-box]
Процентные ставки
Процентные ставки по программам банка ВТБ 24, которые предлагают покупку жилья вторичного рынка недвижимости в ипотеку, зависят от величины первоначального взноса и срока, на который заключается ипотечный договор.
[table id=51 /]
*минимальные проценты ипотеки при выполнении всего пакета условий.
С помощью данной диаграммы можно визуально ознакомиться с размерами процентных ставок предлагаемых программ ВТБ 24:
[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»13.5,12,12.5,14.5,9.4″ labels=»«Покупка готового жилья»,«Залоговая недвижимость»,«Ипотека для военных»,«Победа над формальностями»,«Ипотека с материнским капиталом»»]
Максимальная сумма кредита и первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 стандартно составляет от 20% по всем направлениям кредитования, кроме материнского капитала.
О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Однако жители Ивановской, Владимирской и Кемеровской областей вынуждены платить на 10% больше.
[color-box color=»greydocs»]Максимальная сумма ипотеки зависит от непосредственной стоимости выбранной недвижимости, однако не может быть более 60 000 000 рублей.[/color-box]
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на оформление ипотеки, клиенту следует воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен ниже, чтобы оценить свои возможности касательно погашения кредита.
Ведь может оказаться так, что банк одобрит довольно большую сумму с учётом доходов всех заёмщиков и созаемщиков, а на практике ипотеку будет выплачивать не из чего.
Вы можете просто ввести все данные, которые вам известны о будущей ипотеке, а затем нажать «рассчитать» и получить детально построенный график платежей, а также сумму, которую вы переплачиваете при тех или иных процентах.
[color-box color=»greydocks»]Также это будет полезно и тем клиентам, которые хотят реструктуризировать сумму своего основного долга, а также погасить задолженность досрочно.[/color-box]
Условия от ВТБ 24
Кроме базовых условий ВТБ 24, которые являются уникальными для различных ипотечных программ, заёмщик должен быть готов к требованиям, устанавливаемым для объекта недвижимости, а также самой процедуры заключения ипотечного договора.
Они включают одинаковые условия для всего оформления ипотеки.
Видео о навязывании добровольного страхования:
Требования к объекту ипотеки
При выборе объекта, на приобретение которого планируется оформление ипотеки, необходимо обратить внимание на требования банка ВТБ 24, поскольку именно он будет утверждать, подходит ли жильё определённым критериям.
К вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, комнаты, апартаменты, которые уже находятся в чьей-либо собственности, и приобретаются с передачей права владения.
ВТБ 24 устанавливает следующие требования, которым должен соответствовать объект покупки, для чего выдаётся ипотека:
- Снятые или отсутствующие обременения, а также возражения со стороны всех предыдущих владельцев, которые формально зарегистрированы на жилплощади. Эта информация проверяется путём запроса в Россреестр, а также выпиской из домовой книги;
- Надлежащие условия для проживания, которые можно официально проверить лишь путём проведения оценки недвижимости. После этого профессиональный оценщик выдаёт соответствующую справку, которая имеет юридическое значение и принимается банком ВТБ 24;
- Высокая ликвидность недвижимости, которая определяется также в ходе оценки и проверки состояния недвижимости. Таким образом, банк ВТБ 24 защищает свои интересы, касающиеся объекта, которые передаётся в его залог на время выплаты ипотеки.
Обязательная страховка
Договор страхования обязательно заключается вместе с ипотечным и предусматривает защиту от рисков потери или уничтожения недвижимости.
Это делается для защиты интересов банка ВТБ 24 в случае таких ситуаций, но и заёмщик в свою очередь получает дополнительные гарантии.
Личное страхование предлагается клиенту по его усмотрению, однако в случае отказа от него, процентная ставка будет увеличена на 1%. Поэтому заёмщики идут на этот шаг, даже при том, что необходимо проходить первичный и регулярные медосмотры.
Однако плюсом выступает защита от рисков потери трудоспособности или повреждения здоровья, которые никогда нельзя предусмотреть заранее.
[color-box color=»greyds»]Страховая организация может быть выбрана клиентом, однако ее аккредитацию необходимо подтвердить, если она ранее не сотрудничала с банком.[/color-box]
Постоянным страховщиком от ВТБ 24 выступает «ВТБ Страхование», который быстро и выгодно заключает договора.
Оценка стоимости объекта
Экспертные организации, которые профессионально занимаются оценкой условий и ликвидности недвижимости, рекомендуются банком ВТБ 24.
Также клиент может привлечь своего оценщика, услуги которого необходимо оплатить самостоятельно.
После оценки условий проживания, месторасположения и состояния жилья оценщик выдаёт для банка ВТБ 24 сертификат, а для клиента указывает оценочную рыночную стоимость такой недвижимости.
[color-box color=»greydocss»]Если продавец требует большую сумму, то с ним необходимо договориться о пересмотре стоимости, иначе банк не одобрит ипотеку на такую сумму, и придётся либо доплачивать из своих средств, либо подыскивать другой вариант.[/color-box]
Срок действия акта об оценке составляет полгода.
Дополнительные условия
Потенциальный заёмщик должен быть готов пойти на дополнительные расходы, которые косвенно предусматривает заключение договора ипотеки.
К ним относятся:
- Оплата услуг риэлтора;
- Внесение начального взноса;
- Оплата услуг эксперта по оценке недвижимости;
- Регистрация договора купли-продажи Росреестром;
- Плата за выдачу ипотеки и открытие личного счёта.
Оформление ипотеки в ВТБ 24
Оформление ипотеки в ВТБ 24, как и во всех банках, заключается в нескольких процедурах, особенности которых нужно знать, чтобы упростить и ускорить данный процесс.
Подача заявки на получение займа
Для начала заёмщик должен обратиться в банк ВТБ 24 для подачи заявки на получение ипотеки.
Это можно сделать как лично в ближайшем отделении банка, так и путём заполнения онлайн-заявления.
Анкета включает личные сведения о заёмщике, которые впоследствии должны быть подтверждены соответствующими документами, и предполагаемую программу ипотеки.
Посещение банка
Если заёмщик подавал анкету онлайн, то первое посещение банка произойдёт после ответа на его заявку.
Сотрудники банка ВТБ 24 проконсультируют по поводу выбранной программы и необходимых документов, которые следует предоставить для подтверждения информации.
[color-box color=»greyzz»]Лучше всего выбрать отделение банка ВТБ 24, максимально близкое к вашему месту фактического проживания или приобретаемой недвижимости, так как в будущем придётся посетить банк неоднократно.[/color-box]
Подготовка кейса документов
Для оформления ипотеки в ВТБ 24 потребуются следующие документы, сбор которых лучше начать заранее, дабы не затягивать процедуру заключения договора:
- Копию всех страниц паспорта гражданина России, а также дополнительного удостоверения личности (загранпаспорт, водительские права);
- Копию трудового договора или трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариально;
- Справку о доходах установленного образца за последние полгода;
- Идентификационный код налогоплательщиков;
- Для пенсионеров — копию Пенсионного удостоверения;
- Для военнообязанных — копию военного билета.
В зависимости от выбранной программы и индивидуальной ситуации банк ВТБ 24 может потребовать дополнительные документы, а также после необходимо предоставить те, что касаются приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости.
Рассмотрение документов и решение банка
После подачи полного пакета документов специалисты банка ВТБ 24 рассматривают их на предмет подтверждения всех требований, которые устанавливаются для заёмщика.
После этого также проверяется соответствие недвижимости, приобретаемой в ипотеку, рынку ликвидности и условиям проживания.
После этого принимается утвердительное решение, которое действительно в течение 4 месяцев.
[color-box color=»greydt»]Данная процедура может занимать от недели до месяца в зависимости от скорости и полноты подачи всех необходимых сведений.[/color-box]
Оформление страховки
Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию от рисков потери или уничтожения имущества.
Также клиенту предлагается застраховать свою жизнь и здоровье.
Личное страхование является необязательным, но снижает процентную ставку на 1%.
[color-box color=»greyzz»]Договор страхования заключается вместе с ипотечным, страховщиком выступает компания, аккредитованная ВТБ 24.[/color-box]
Заключение договора
Договор подписывается заёмщиком лично после подготовки его окончательного текста специалистами банка ВТБ 24.
Учитываются все условия, а также возможные изменения и санкции.
После этого заёмщику выдаются деньги для приобретения недвижимости в ипотеку с дальнейшей передачей ее под залог банка ВТБ 24.
Преимущества и недостатки
Если разобраться с условиями ипотечных программ ВТБ 24, то они довольно выгодны для клиентов.
Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.
[table id=52 /]
Также будет полезно прочитать об ипотеке на вторичное жилье без первоначального взноса в банках России.
