Валютная ипотека находит своих поклонников, особенно среди граждан, которые получают заработную плату не в рублях.
Такое кредитование выгодно для многих категорий населения, поскольку процентные ставки и другие условия кредитования намного лояльнее, чем для национальной валюты.
Однако риски, связанные со скачками курса валют, могут сделать затруднительной выплаты при нестабильном доходе.
[color-box color=»greydoc»]В 2016 году попытки государства помочь валютным заёмщикам продолжились и ситуация улучшилась, а чего же можно ожидать в 2017?[/color-box]
Подводим итоги 2016 года
По сравнению с 2015 годом ситуация на валютном и кредитном рынках значительно улучшилась, однако показатели очень удачного 2014 года повысить не удалось.
Государство поддерживало многие категории населения, которые включали как заёмщиков как по валютной ипотеке, так и в рублях.
Вследствие этого, количество валютных кредитов достигло более 60% всей массы ипотечных договоров.
Со снижением процентных ставок отмечается потеря интереса к некоторым государственным программам.
[color-box color=»greydockc»]По сравнению с 2015 годом количество выданных кредитов выросло на 24%, как и объём ипотечных средств — на 26%.[/color-box]
Некоторые банки продолжили совершенствование ипотечных программ и процесса оформления договоров.
Так, банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам быстрое заключение договора ипотеки путём подачи заявки онлайн, то есть дистанционная работа с заёмщиками повышает их интерес.
Большинство кредитов были оформлены для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости.
Некоторые клиенты потеряли стабильный доход вследствие кризиса, поэтому не смогли справиться с выплатой ипотечных обязательств, особенно по валютной ипотеке.
[color-box color=»greydt»]Льготным категориям населения была предоставлена возможность реструктуризации или других послаблений.[/color-box]
Ипотечный рынок доказал свою эффективность в обеспечении клиентов средствами для их нужд, а банки продолжают развивать государственные и собственные программы.
Вот что говорил Миронов в 2016 году:
Последние новости в 2017 году
Государственная дума продолжит в 2017 году искать решение касательно финансовой поддержки граждан и стабилизации курса валюты.
Однако законодательная инициатива, исходящая ранее, не устраивала в полной мере все заинтересованные стороны.
Бюджет в условиях восстановления после финансового кризиса не может себе позволить выделение средств, поэтому рассматриваются следующие варианты:
- Пересчитать остаток долга соответственно курсу, который действовал на момент заключения договора ипотеки. Такой вариант будет выгодным для заёмщиков, поскольку уменьшит их незапланированные расходы, однако не для кредиторов, на которых и возлагаются валютные риски таких операций.
- Государственная поддержка отдельных категорий населения в виде компенсаций, для этого будет учитываться цель приобретённой в ипотеку недвижимости и ее тип. Так, коммерческая деятельность будет лишена данной льготы.
- Уменьшение процентных ставок для оптимизации размера ежемесячных платежей по ипотеке.
[color-box color=»greyda»]Кроме программ господдержки, в 2017 году положительным фактором для заёмщиков должно выступит ожидаемое снижение курса валют.[/color-box]
Решение правительства
Был подан к рассмотрению законопроект, касающийся урегулирования положения экономической сферы и реструктуризации ипотечных кредитов.
Некоторые категории заёмщиков могут претендовать на особые льготы, которые включают:
- Перерасчёт остатка долга по меньшему курсу;
- Продление срока кредитования;
- Изменённый график выплат;
- Договор ипотеки будет заключаться по льготным условиям;
- Отмена штрафов и пеней.
Видео по теме:
Путин будет думать о помощи валютным ипотечникам
Еще в начале 2015 года глава государства на пресс-конференции согласился прокомментировать ситуацию с валютными ипотеками, которые стало затруднительно погашать из-за кризиса и скачков доллара.
Он отметил, что государство будет думать о помощи валютным заёмщикам в виде льготных компенсаций, однако их размер не должен превышать суммы субвенций на ипотеки в рублях.
По мнению Владимира Путина, некоторые валютные ипотечники нецелесообразно оформили займ в иностранной валюте, поскольку получают зарплату в рублях и после поднятия курса доллара не могут рассчитывать на свой доход.
Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?
После подписания постановления в 2015 году о помощи отдельным категориям заёмщикам, которые оформили ипотеку в валюте, они получили дополнительные льготы, что позволяет выплачивать кредиты без риска потери жилья как объекта залога.
Помощь оказывается таким категориям населения:
- Чей доход уменьшился на 30% и более по сравнению со временем открытия валютной ипотеки из-за финансового кризиса или потери рабочего места;
- Если платежи по кредиту увеличились не менее чем на 30% в связи с повышением курса валюты, если перевести ежемесячный платёж в рубли.
Реструктуризация предполагает снижение процентных ставок до 12% годовых, выплату государством остатка долга или снижение ежемесячных погашений на срок до 12 месяцев с целью оптимизации доходов и улучшения финансового положения.
Читайте также: Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке
[color-box color=»greydocss»]В фонд АИЖК с бюджета государства было дополнительно выделено порядка 4.5 миллионов рублей для помощи валютным ипотечникам, этих средств может быть достаточно для льготного кредитования новых заёмщиков.[/color-box]
Предлагалась также конвертация ипотеки по курсу, действующему на момент заключения договора, однако кредитные организации отказываются от этого из-за потери собственной выгоды.
Разрешили ли гасить валютные кредиты по льготному курсу?
Практически всегда банки предлагают более выгодные условия кредитования клиентам, которые оформляют ипотеку в валюте в виде как минимум сниженных процентных ставок.
Однако во времена кризиса и нестабильности национальной валюты (а зарплату большинство клиентов получает именно в ней) бывает затруднительно выплачивать валютную ипотеку.
Так в 2015 году после скачка курса валют и дестабилизации рубля по отношению к доллару и евро заёмщики были вынуждены выплачивать взятую ранее валютную ипотеку в намного большем размере, чем предусматривал ипотечный договор.
[color-box color=»greydocks»]Банк может позволить клиенту некоторое время выплачивать лишь проценты по текущему долгу или отсрочить платежи.[/color-box]
Наиболее популярной льготной выплатой ипотеки выступает пересмотр курса валют, при котором клиент погашает задолженность в рублях соответственно внутренней ставке банка, которая намного ниже официальной.
Льготные варианты погашения ипотеки являются плюсом, как для банка, так и для заемщика, ведь первый гарантировано получает свои деньги, а второй расстаётся с ними менее затруднительно для своего материального положения.
Реструктуризация валютной ипотеки
В случае существования веских причин банк может провести реструктуризацию остатка долга.
Такой вариант предусматривает изменение ключевых условий в пользу клиента, однако причины для этого должны быть достаточными, чтобы убедить банк.
Чтобы осуществить процедуру реструктуризации валютной ипотеки, заёмщик должен обратиться в банк с заявлением о коррекции условий ипотеки.
[color-box color=»greyzz»]Банки рассматривают такие заявки в течение полутора месяцев, однако возможно и более скорое принятие решения.[/color-box]
После этого условия договора ипотеки изменяются.
