Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.
Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.
Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.
Все о льготных программах
При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.
На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.
Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.
[color-box color=»greydock»]Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.[/color-box]
Кто считается молодым специалистом?
С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.
К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.
Для того чтобы воспользоваться льготными условиями оформления ипотеки, заёмщик должен отвечать требованиям — возраст не более 35 лет, а для кандидатов наук — 40 лет, а также быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?
Фактически статус молодого специалиста подтверждается местом его работы, а именно учителем, врачом в государственных заведениях.
Подробнее ознакомиться с социальной ипотекой для врачей можно здесь.
Для этого необходимо предоставить в банк справку по месту работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.
Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.
[color-box color=»greydocs»]Также учитывается площадь, которая должна составлять не более 18 квадратных метров на одного человека, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.[/color-box]
Требования к профессии
Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.
Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.
Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:
- Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
- Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
- Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.
[color-box color=»greyzz»]Региональные программы предусматривают поддержку спортсменов, занявших призовые места в Олимпиадах или Паралимпиадах, а также для работников сельской местности, которые недавно закончили высшее учебное заведение по профессии врача или учителя.[/color-box]
Условия предоставления ипотеки
Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.
Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:
1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:
- Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
- Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
- Срок кредитования может достигать до 30 лет;
- Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
- Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.
2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:
- Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
- Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
- Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
- Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.
Ипотечные предложения
Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.
[color-box color=»greyzzs»]Они прописываются для всех видов ипотечных договоров, а для молодых специалистов модифицируются, соответствую условиям законодательных актов.[/color-box]
Видео по теме:
Варианты недвижимости
Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.
Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.
Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.
[color-box color=»greydocs»]Для этого следует провести процедуру оценки. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом, однако плюсы такого этапа очевидны и для него самого — только так можно узнать реальную стоимость недвижимости.[/color-box]
Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.
Максимальная сумма
Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.
Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).
После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.
[color-box color=»greydocss»]Также дополнительным плюсом по решению в выдаче большей суммы ипотеки может стать привлечение созаемщиков, чтобы увеличить уровень заявленного дохода.[/color-box]
Процентные ставки
Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.
Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.
А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.
[color-box color=»greydockc»]Но так как это государственная программа или ее банковские модификации, то процентные ставки не могут быть выше установленных нормативными актами и составляют от 8% до 13% годовых.[/color-box]
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке
Сбербанком разработана собственная программа для молодых специалистов, которая обещает поддержку в выдаче ипотеки учителям и врачам.
Процентные ставки устанавливаются от 12% до 13.25% годовых, а сумма первоначального взноса составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Возможен вариант и отказаться от последнего за счёт совмещения разных программ.
Срок кредитования возможен до 14 лет, а минимально ипотека выдаётся на 3 месяца. Максимальная сумма ипотеки рассчитывается с учётом дохода заёмщика, а также стоимости недвижимости.
Так как отделения банка находятся на территории большинства населённых пунктов, то для специалистов, что работают в сельской местности возможно оформление ипотеки на приобретение земельного участка под застройку по выгодным условиям при поддержке государства.
Процесс оформления ипотеки
Первым делом молодому специалисту следует определиться с выбором банка для оформления ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может претендовать на льготную ипотеку.
Заявка может быть подана как лично заёмщиком в отделение банка, так и по сети интернет путём заполнения онлайн-анкеты. Она рассматривается разными банками на протяжении определённого времени, которое обычно составляет не более недели.
Далее специалисты банка принимают утвердительное решение и консультируют клиента по поводу подачи полного пакета документов.
[color-box color=»greydocc»]Недвижимость для покупки в ипотеку может быть выбрана ещё до подачи заявки, а может предлагаться банком из списка аккредитованных объектов.[/color-box]
Полезное видео:
Портфель документов на недвижимость также собирается, и она проверяется в полной мере на предмет соответствия ликвидности и жилищным условиям.
После уточнения и согласования всех условий банк подготавливает текст договора. Договор ипотеки подписывается заёмщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.
Обязательной является страховка объекта залога, а личное страхование даёт дополнительное преимущество в виде сниженных процентных ставок.
Средства для покупки недвижимости в ипотеку перечисляются на личный счёт клиента в банке или могут выдаваться наличными, если речь идёт о некрупной сумме.
[color-box color=»greydt»]После государственной регистрации сделки купли-продажи на право собственности накладывается обременения банка, которое снимается лишь после полной выплаты задолженности по ипотеке[/color-box]
