Условия и особенности ипотеки в Россельхозбанке с государственной поддержкой в 2017 году

Ипотека с государственной поддержкой положена многим категориям граждан, которые могут не пользоваться своим правом из-за незнания.

Россельхозбанк — один из многих российских банков, который поддерживает государство в его стремлении к помощи нуждающимся гражданам.

Сегодня мы расскажем вам об условиях и особенностях оформления ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке в текущем году.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке

Программа государственной поддержки ипотеки в Россельхозбанке включает денежную помощь от государства заёмщикам, которые имеют право на это.

Особенностью такой процедуры является то, что количество собственных вложений клиента будет минимальным. Но в ипотеку выдаётся лишь небольшая сумма, поэтому для приобретения жилья в столице необходимо будет добавить собственные накопления.

Государственная поддержка полагается тем категориям населения, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, молодым специалистам — врачам, ученым, учителям, а также военнослужащим, участвующим в системе накоплений.

Подробнее ознакомиться с ипотекой для молодых специалистов можно здесь.

Одним из вариантов использования государственной поддержки является выделение бюджетных субсидий для оформления ипотечного кредита льготными категориями граждан.

Для всех остальных, кто не попадает под бюджетные выделения, устанавливаются льготные условия кредитования в виде сниженных процентных ставок или размера первоначального взноса.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Достижение возраста в 21 год, а на момент полного погашения задолженности по ипотечному кредиту заёмщик должен быть не старше 65 лет;
  • Наличие стажа работы не менее года за последние 5 лет;
  • Для зарплатных клиентов Россельхозбанка возможно продление срока кредитования, а также отмену условия стажа.
к содержанию ↑

Необходимые документы

Россельхозбанк требует следующий пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

  1. Копию всех страниц паспорта заёмщика или другого документа, удостоверяющего личность;
  2. Справку, подтверждающую состав семьи;
  3. Свидетельство о регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении ребёнка;
  5. Документы, касающиеся объекта недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку;
  6. Копию трудового договора или контракта, а также справку о месте работы.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Условия банка

Условия Россельхозбанка определяются особенностями государственной программы и состоят из:

  • Срока кредитования — максимум 30 лет при условии максимального выполнения всех требований;
  • Суммы ипотечного кредита;
  • Процентных ставок;
  • Типа недвижимости;
  • Возможности привлечения до 3 созаемщиков, причем супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками;
  • Суммы первоначального взноса — установлена в размере от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заёмщика.
к содержанию ↑

Варианты недвижимости

Клиенты по ипотеке Россельхозбанка не ограничены в выборе жилья для приобретения.

Они могут купить в ипотеку квартиру вторичного рынка недвижимости от предыдущего владельца с передачей права собственности, а могут выкупить долю застройщика в новостройке путём заключения договора долевого участия.

Читайте также: Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

Варианты ограничиваются лишь стоимостью жилья, поскольку сумма ипотечного кредита с господдержкой достаточно невелика, так что без вложения собственных средств на большую жилплощадь рассчитывать не стоит.

к содержанию ↑

Максимальная сумма

Максимальная сумма выдачи ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке для жителей Москвы и других регионов будет отличаться.

Этот факт обусловлен тем, что цены на жильё в Москве значительно выше.

Для жителей Москвы и области максимальная сумма государственной ипотеки составит 8 000 000 рублей, тогда как для других регионов и населённых пунктов — 3 000 000 рублей.

Но всем категориям заёмщиков минимально можно оформить ипотечный кредит от 100 000 рублей.

Видео по теме:

Читайте также: Как купить квартиру в ипотеку в Москве.

к содержанию ↑

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке с государственной поддержкой не могут превышать официально установленные ставки.

В Россельхозбанке сейчас можно оформить ипотеку по процентам от 10.9% годовых.

Их окончательный размер зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования, а также заключения договора страхования.

В случае невыполнения последнего условия минимально лояльная процентная ставка может быть увеличена вплоть до 7% годовых.

Кстати, мы рассмотрели процентную ставку по ипотеке в банках России в этой статье.

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Чтобы оценить свои возможности перед оформлением ипотечного кредита, клиенту стоит рассчитать суммы, которые он будет обязан вносить ежемесячно на счёт Россельхозбанка, помимо государственных субсидий.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предоставляем вам ниже.

Клиенту просто нужно внести все известные данные об условиях ипотеки, затем нажать «рассчитать», и программа выдаст стоимость вашего ипотечного кредита, а также количество средств, которые  вам нужно будет вносить ежемесячно.
Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Условия погашения ипотеки

Ипотека в Россельхозбанке по программе господдержки погашается ежемесячно путём внесения одинаковых аннуитетных платежей, которые устанавливаются в договоре, где учитывается размер государственной помощи или другие положенные заёмщику льготы.

Одинаковый размер выплат даёт преимущества в виде успешного планирования семейного бюджета, поэтому рекомендуется рассчитать сумму, которую клиент может выделить, заранее.

В Россельхозбанке возможно досрочное погашение ипотеки безо всяких дополнительных платежей и комиссий, при котором кредит закрывается в день внесения платежа.
к содержанию ↑

Инструкция по оформлению ипотеки в Россельхозбанке

Для начала клиенту, который собирается оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой в Россельхозбанке, необходимо собрать все документы, которые подтверждают его право на государственные льготы.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Далее весь пакет документов вместе с заполненной анкетой-заявлением заёмщик подаёт в банк.

Срок рассмотрения заявок, при наличии всех необходимых сведений, в Россельхозбанке от 5 до 10 дней в зависимости от сложности проверки ситуации и загруженности работы банка.

После утверждения кандидатуры клиента и принятия положительного решения по поводу выдачи ему ипотеки заёмщик выбирает вариант недвижимости самостоятельно или из предложенных банком или государством.

Полезное видео:

Россельхозбанк также проверяет соответствие всех сведений документально подтверждённым фактам, особенно обращается внимание на наличие процедуры оценки профессиональным оценщиком.

После окончательного согласования особенностей всех условий специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора, который подписывается заёмщиком и созаемщиками лично.

Деньги после этого перечисляются на личный счёт, открытый в банке для клиента для цели обслуживания процедуры ипотеки.

Также уведомляются государственные органы, участвующие в поддержке клиента.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Среди плюсов кредитования в Россельхозбанке можно отметить:

  • Низкий уровень процентных ставок;
  • Довольно высокий процент выданных кредитов;
  • Условия на уровне таких, что обеспечены государством;
  • Дополнительные платежи и комиссии отсутствуют.

Несмотря на большое количество преимуществ, недостатки у этой программы есть также:

  • Недоступный для многих категорий населения первоначальный взнос в размере от 20% годовых;
  • Аккредитованные объекты Россельхозбанка или государства;
  • Ипотека на застройку на льготных условиях начинает действовать с момента завершения строительства.
к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Ольга, 32 года: «Я работаю учительницей в школе. В том населённом пункте, где мы жили ранее, школу сократили, а мне предложили перевестись в другую. После этого мы конкретно задумались над переездом. Ближайшим банком оказался Россельхозбанк, но его условия нас порадовали. А мне, как молодому специалисту, положена ипотека с господдержкой, что нам очень помогло.»

Дмитрий, 26 лет: «Месяц назад оформил ипотечный кредит в Россельхозбанке. Мне, как молодому врачу, положена госсподдержка, поэтому стоимость жилья для меня оказалась намного ниже рыночной. И мне не сложно выплачивать ежемесячные платежи, поскольку приходят государственные субсидии.»