Ипотека – это разновидность банковского кредитования, которое предполагает приобретение недвижимости под залог. Есть миф о том, что ипотека доступна только для граждан конкретного государства и только для приобретения недвижимости. По факту есть и иное направление – ипотека для юридических лиц, которой может воспользоваться бизнес для удовлетворения своих коммерческих потребностей.
Выдается ли ипотека юридическим лицам?
Могут ли юридические лица воспользоваться ипотекой? Да, могут. Есть специально разработанные программы кредитования, которые позволяют малому, среднему и крупному бизнесу оформить ипотеку.
Есть несколько вариантов оформления:
- Коммерческая ипотека для юридических лиц, которая выдается на приобретение конкретной недвижимости или земельного участка. Особенность в том, что залогом по кредиту выступает именно приобретаемый объект.
- Ипотека под обеспечение для бизнеса, которая предполагает получение крупной суммы денег под залог уже имеющейся недвижимости или иных активов. Специфика в том, что сам актив остается в пользовании заемщика. Существуют только определенные ограничения на распоряжение таким имуществом.
Популярностью пользуются оба направления. Разница только в том, какие потребности желает удовлетворить юридическое лицо – потребность в самой недвижимости или потребность в денежных ресурсах.
Другой вопрос заключается в том, что не все компании могут воспользоваться предложением по оформлению ипотеки на коммерческую недвижимость для юридических лиц. Причина в том, что банки щепетильно проверяют платежеспособность заемщика, его финансовое состояние, деловую активность и иные критерии. Поэтому подать заявку и оформить ипотеку, как правило, могут компании, работающие стабильно несколько лет и имеющие неплохую кредитную историю.
Условия и программы
Принципиальная разница в ипотечных программах кредитования, которые есть на рынке, в том, на какой объект недвижимости оформляется кредит и для каких целей.
Например, есть следующие программы:
- земельная ипотека, которая используется для приобретения земельного участка, используемого в сфере бизнеса;
- сельскохозяйственная ипотека, необходимая аграрному бизнесу для покупки определенных активов, земельных угодий;
- промышленная ипотека, предполагающая получение денег на приобретение или создание промышленного комплекса;
- коммерческая ипотека, используемая бизнесом для покупки офисов, производственных комплексов и т.д.
Каждый банк формирует свои программы ипотечного кредитования в зависимости от запросов юридических лиц.
Условия кредитования:
- первоначальный взнос – заемщик обязан уплатить от 3 до 10% от первоначальной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- максимальный лимит кредитования – до 80% от оценочной стоимости объекта;
- процентная ставка – от 7% до 20% в год с возможностью индивидуального ранжирования ставки для конкретного клиента;
- дифференцированная схема погашения;
- возможность установления дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств.
При выборе ипотечных программ важно выбирать ту, которая позволяет заемщику погашать задолженность преждевременно без каких-либо штрафных санкций. Дополнительно нужно учитывать размер страховки. По ипотечным программам устанавливается обязательная страховка залогового имущества. Заемщик не имеет права отказаться от такой дополнительной услуги.
Какие банки выдают ипотеку юр. лицам?
Среди банков, которые работают в сегменте ипотечного кредитования для юридических лиц, можно выделить такие учреждения как:
- Сбербанк;
- РНКБ;
- Абсолют Банк;
- Россельхозбанк.
Порядок оформления
Порядок оформления коммерческой ипотеки для бизнеса зависит от условий конкретного банка и регламента его работы.
В общем виде алгоритм следующий:
- Подача заявки. Сейчас возможно подать заявку в онлайн формате. Лучший вариант – подавать заявку сразу в несколько банков.
- Первичная консультация с кредитным менеджером банка. После предварительного одобрения заявки необходимо ознакомиться с детальными условиями кредитования.
- Выбор объекта кредитования. Заключение преждевременного договора купли-продажи. Оценка объекта недвижимости. Заемщик имеет право выбрать оценочную компанию самостоятельно. Но, как правило, компании сотрудничают с конкретными оценщиками и поэтому предлагают клиенту услуги конкретной оценочной организации.
- Предоставление необходимого пакета бумаг в банк. Юридические лица обязательно предоставляют финансовую отчетность и регистрационные бумаги для оценки платежеспособности заемщика.
- Подписание договора кредитования. Регистрация ипотеки для юридических лиц в Росреестре. Оформление страховки.
- Получение кредитных средств.
Важно понимать: если юридическое лицо оформляет изначально ипотеку для приобретения конкретного объекта недвижимости, значит, оно не получит на руки наличных средств. Банк самостоятельно перечислит средства продавцу недвижимости. Ипотека в таком случае имеет целевой характер и использовать средства на свое усмотрение заемщик не имеет права.
Какую недвижимость можно купить?
Ипотека обеспечивает юридическому лицу возможность приобрести конкретный объект недвижимости. Речь идет о такой недвижимости, которая используется исключительно для коммерческих целей. Например, ипотека для юридических лиц на нежилое помещение предполагает покупку офиса, склада, производственного цеха и т.д. Земельная ипотека предполагает покупку земельного участка.
Таким образом, ипотека для юридических лиц предоставляет возможность компаниям любой сферы деятельности при необходимости купить нужный объект коммерческой недвижимости, уплатив первоначальный взнос в размере до 10% от оценочной стоимости объекта и оформив обязательную страховку залога. Заемщик имеет право досрочно погасить имеющуюся задолженность без каких-либо штрафных санкций, сняв таким образом все ограничения с залогового имущества.
