Ипотечное кредитование на сегодняшний день остается практически единственным вариантом приобрести собственное жилье. При этом многие семьи используют для покупки материнский капитал для частичного погашения займа. Однако существует возможность полностью списать ипотеку при рождении детей. Варианты закреплены на законодательном уровне и предназначены для отдельных категорий граждан. В нашей статье мы подробно расскажем о том, как и какие семьи могут воспользоваться списанием ипотечного займа, на каких условиях происходит процесс.
В каких условиях списывают ипотеку по рождению ребенка?
Списание задолженности по жилищному займу возможно в нескольких вариантах. Они отличаются не только своими условиями, но размером суммы, которую с их помощью можно будет аннулировать. Немалую роль при списании ипотеки играют условия, на которых она была оформлена. Учитывается количество детей в семье, их возраст, возможность участия в государственных программах.
Основные возможности, которые могут получить семьи с детьми, относятся к очередности рождения детей и имеют следующие условия:
- Когда у пары рождается первый ребенок, они могут воспользоваться правом на списание стоимости 18 кв.м жилплощади. При этом за эти квадратные метры заплатит государство. Кроме того, супруги вправе рассчитывать на кредитные каникулы сроком не менее трех лет.
- Появление в семье второго малыша позволяет списать стоимость уже 36 кв.м, а срок кредитных каникул может быть увеличен до 5 лет. Кроме того, факт рождения второго ребенка дает возможность погасить часть ипотеки средствами маткапитала.
- Если в семье родился третий ребенок, то она получает право на полное списание задолженности перед кредитной организацией выдавшей жилищный займ. При этом процесс происходит путем рефинансирования с участием Пенсионного Фонда РФ.
Следует отметить, что на сегодняшний день отсутствуют единые списки условий для списания ипотеки семьям с детьми. Есть лишь общие положения в законодательстве, которых и придерживаются кредитные организации. Самое главное условие — это то, что семья должна иметь основания для получения помощи от государства.
В семье обязательно один из супругов должен официально работать, а его возраст не может превышать 35 лет. Обратиться за списанием займа может только та пара, которая официально оформила свои отношения. Следует отметить, что размер помощи и ее вид зависят от количества несовершеннолетних детей в семье.
Какие выплаты положены с рождением ребенка?
Семьи с детьми в России имеют право воспользоваться государственной поддержкой и дополнительными льготами. В их число входит программа “Материнского капитала”. На сегодняшний день родители могут получить сертификат уже при рождении первого ребенка, а при появлении на свет второго — его сумма увеличивается. Материнский капитал может быть направлен на первый взнос по ипотеке, частичное или полное погашение займа или процентов по жилищному кредиту. Процедура выполняется с согласия Пенсионного Фонда, который впоследствии перечисляет деньги в банк.
Для семей, в которых второй ребенок родился с 2018 по 2022 год, предлагается воспользоваться программой “Семейная ипотека”. Это займ на льготных условиях с процентной ставкой 5% годовых. Погашение части кредита на себя берет государство. Максимальная сумма ипотечного кредитования достигает 12 млн рублей для Москвы и до 6 млн рублей для остальных регионов страны. Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Начиная с 2018 года, семьи получили возможность воспользоваться еще одним субсидированием от государства. Речь о выплате 450 тысяч рублей из государственного бюджета, которые предназначены для погашения ипотечного займа. Возможно такое списание ипотеки при рождении третьего ребенка. Программа действует с 01.01.2018 года и распространяется лишь на тех детей, которые родились после указанной даты.
Процесс списание ипотеки
Списание ипотечного займа — процесс не быстрый. Он требует тщательного анализа предлагаемых программ и льгот как от самого кредитора, так и от государства. Чаще всего банки охотно помогают семьям принять участие в той или иной программе. Нередко кредиторам обращаются семьи с вопросом, о том, спишут ли ипотеку многодетным родителям. Чтобы получить ответ на этот и другие вопросы, нужно внимательно изучить, кто и на каких условиях подходит под списание, какие могут потребоваться документы, и как происходит сама процедура.
Кто подходит под списание?
Для того чтобы точно знать, списывают ли ипотеку при рождении детей, нужно определить, какие категории семей подходят под списание. Как уже было сказано, единых условий для списания жилищного займа нет. Однако существует определенный порядок, которым и руководствуются при определении кандидатов на списание кредита. В первую очередь это семьи с тремя и более детьми. Именно данная категория заемщиков может рассчитывать на полное аннулирование задолженности за счет государственных средств. Кроме того, для таких семей разработано множество льгот и программ поддержки.
Закрыть ипотеку могут и семьи при рождении только второго ребенка. Чаще всего это выполняется за счет средств материнского капитала. При этом ряд кредитных организаций дополнительно предоставляет разные программы. Семьи, где родился только один малыш, могут также рассчитывать на материнский капитал, однако его сумма будет немного меньше, чем при рождении второго ребенка.
Какие документы нужно предоставить?
При обращении за полным или частичным списанием ипотеки необходимо подготовить пакет документов:
- паспорта родителей;
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справки, подтверждающие официальный доход (2-НДФЛ по форме банка);
- ксерокопию и оригинал договора ипотечного займа;
- выписку из домовой книги;
- подтверждение из администрации о нуждаемости в увеличении жилплощади (при необходимости);
- документы, подтверждающие право на участие в государственной программе (сертификат).
При этом банк вправе запросить дополнительные документы.
Пошаговая инструкция процедуры
Воспользоваться правом на списание ипотеки может каждая семья, подходящая под перечисленные выше критерии. Для реализации права необходимо подать заявление и пакет документов в ту кредитную организацию, где был оформлен ипотечный займ. Важно при заполнении заявления, указать, что заемщик имеет право на списание ипотеки за счет государственной поддержки.
Далее сотрудник банка принимает заявление, которое затем рассматривается в течение некоторого времени. После этого кредитная организация меняет условия сотрудничества с заемщиком. Если все требования и условия соблюдены, то государственная субсидия поступает на расчетный счет кредитной организации. Далее эта сумма уходит на погашение займа, а заемщик частично или полностью освобождается от обязательств перед банком.
При погашении займа средствами материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный Фонд. Получить выписку об остатке средств на сертификате и согласие на его использовании.
