После того, как семья обзаводится ребёнком, приходится думать о расширении жилплощади, чтобы детям и родителям жилось комфортно.
Государств поддерживает демографический рост населения и пытается создать условия для более лояльной покупки жилья.
Одним из вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в строительство собственного дома.
Строительство дома за деньги из материнского капитала
После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.
Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.
Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:
- Строительство должно проходить на территории России;
- Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;
Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.
- Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.
Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.
[color-box color=»greydock»]Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).[/color-box]
Полезное видео:
Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?
По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.
Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.
[color-box color=»greydocs»]Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.[/color-box]
О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Многие банки допускают такую процедуру.
Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.
Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?
В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.
Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.
Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.
[color-box color=»greyzz»]Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.[/color-box]
Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.
О том как внести первый взнос по ипотеке с помощью материнского капитала читайте здесь.
Видео по теме:
Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала
Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.
1.Сбербанк
Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.
Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.
[color-box color=»greydockc»]Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса из материнского капитала будет одинаковой.[/color-box]
Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.
2.ВТБ-24
Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.
Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.
Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.
[color-box color=»greyda»]Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.[/color-box]
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.
Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.
3. Альфа банк
Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.
Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.
Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.
Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
Процентные ставки банков
Так как первоначальный взнос составляет одинаковую сумму при использовании материнского капитала, то процентные ставки прямо зависят от срока кредитования и выдаваемой суммы.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
[table id=38 /]
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
[color-box color=»greydocks»]Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.[/color-box]
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.
Какой банк выбрать?
Изучив все условия банка, нужно, прежде всего учесть предыдущую историю сотрудничества с банками и привилегии, которые они предлагают для своих зарплатных клиентов.
Также необходимо обратить внимание на процентные ставки и максимальный срок кредитования.
Стоит учесть и близость расположения банка к региону строительства дома.
[color-box color=»greydt»]Какой банк выбрать, решать вам, но мы рекомендуем воспользоваться услугами Сбербанка, который привлекает выгодными процентами и условиями для каждого клиента.[/color-box]
Процесс оформления ипотеки
Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.
При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.
Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
[color-box color=»greyds»]Заявка рассматривается из точки зрения дальнейшей платёжеспособности клиента, а также уровня доходов семьи.[/color-box]
Полезное видео:
Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.
Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.
После согласования всех условий специалисты составляют текст ипотечного договора, который подписывается обеими сторонами при обязательном присутствии заёмщика и созаемщиков.
[color-box color=»greydocss»]Деньги на строительство собственного дома могут быть выданы наличными или по желанию клиента перечислены на счёт подрядчика.[/color-box]
Преимущества и недостатки ипотеки
Преимущества и недостатки оформления ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:
[table id=39 /]
Отзывы
Елизавета, 34 года: «Мы начали собственное строительство 3 года назад, но средств не хватало, поэтому оформили ипотеку. После рождения второго ребёнка появилось право на использование материнского капитала, который мы вложили в качестве остаточного погашения кредита. Эта сумма полностью покрыла нашу задолженность, и теперь мы ждём, пока закончатся отделочные работы, чтобы въехать в наш дом.»
Виктор, 40 лет: «Жена была беременна вторым ребёнком, когда мы решили достроить наш загородный дом и добавить ещё пару комнат. Строительные материалы стоят очень недёшево, поэтому я взял целевой кредит после того, как нам выдали сертификат на материнский капитал. Этот первый взнос покрыл большую сумму, а остаток нам разбили на 5 лет, так что каждый месяц получилась вполне подъёмная сумма.»
