Все об ипотеке с государственной поддержкой в ВТБ 24

Не каждая семья или одинокий гражданин может позволить себе накопить на жильё даже за долгие годы. Поэтому государство старается поддерживать льготные категории населения, которые наиболее нуждаются в расширении жилплощади или приобретении собственного жилья.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков, отделения которого есть практически в каждом городе.

Он поддерживает государственные программы, но его условия несколько отличаются от предложенных другими банками.

Требования к заемщику

Для того чтобы воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возраст заёмщика от 21 года до 60 лет, максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке не должен составлять более 75 лет, из этого и рассчитывается срок кредитования, особенно для пенсионеров;
  • Доход на уровне, достаточном для выплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Возможен учёт доходов созаемщиков и поручителей, если они привлекаются;
  • Наличие общего трудового стажа не менее года, а текущего — не менее 6 месяцев (для некоторых клиентов возможно послабление в виде уменьшения этого срока 1 месяца).
Отказ в выдаче ипотеки в банке ВТБ 24 можно получить лишь при отсутствии любых официальных доходов, что обуславливает низкую платежеспособность.
к содержанию ↑

Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 предоставляется следующим категориям граждан:

  • Вне зависимости от места работы — будь то работник бюджетной сферы или же частного предприятия;
  • Лицам, которые являются не только гражданами России, но и иностранцам, а также физическим лицам без гражданства;
  • Неважно также и место прописки при оформлении ипотеки – то есть кредит может быть выдан на жильё, которое располагается даже вне сферы деятельности отделения банка ВТБ 24.
Главное, чтобы заёмщик соответствовал требованиям и мог подтвердить своё право на льготы от государства необходимыми документами.
к содержанию ↑

Условия банка

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в банке ВТБ 24 необходимо ознакомиться с ее условиями, и подходят ли они для целей конкретного клиента.

Они включают:

  1. Большой список аккредитованных объектов в новостройках, а также рекомендованных застройщиков, с которыми работает банк ВТБ 24, для заключения договора долевого участия в строительстве;
  2. Фиксированные процентные ставки по ипотеке на весь период кредитования от 11.4% годовых;
  3. Национальная валюта выдачи ипотеки в рублях;
  4. Сумма первоначального взноса составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  5. Срок кредитования до 30 лет;
  6. Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении ипотечного договора, а также штрафов за досрочное погашение ипотеки;
  7. Страхование жизни заёмщика и объекта залога.
к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке зависят от суммы первоначального взноса и той суммы, которая требуется клиенту для приобретения недвижимости, однако так как в некоторых программах он отсутствует, то минимальные проценты в банке ВТБ 24 составят не менее 11.4% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки рассчитывается исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, так как она не может составлять более чем 70-80% рыночной стоимости жилья.

Минимально в банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку на 600 000 рублей, а максимальная сумма займа составит 6 000 000 рублей.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Оформление ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо получить сертификат на право использование субсидии или других государственных льгот, а затем обратиться в банк ВТБ 24.

Там процесс заключения договора включает несколько этапов, которые начинаются со сбора необходимых документов.
к содержанию ↑

Необходимые документы

Лучше предоставить банку ВТБ 24 как можно более полный пакет документов, потому что при оформлении лишь по паспорту и другому удостоверению личности устанавливаются более жесткие процентные ставки по ипотеке.

Заёмщики и поручители должны предоставить следующие бумаги:

  • Копию паспорта гражданина Российской Федерации или заграничного государства (иностранцы);
  • Идентификационный код налогоплательщика или номер Пенсионного страхования (для пенсионеров);
  • Копию военного билета (военнообязанные);
  • Копию трудовой книжки или договора, заверенные по месту работы;
  • Справка об официальных ежемесячных доходах;
  • Копия справки об уплате налогов за предыдущий год.

Также с целью подтверждения других данных банк ВТБ 24 может потребовать сведения об образовании, месте государственной регистрации, свидетельства, подтверждающие наличие другого имущества, что включает недвижимость, транспорт или ценные бумаги.

При наличии непогашенных кредитов в других банках следует подать копии договоров или справку о сумме остатка задолженности.
к содержанию ↑

Как рассчитывается ипотека?

Ипотека в банке ВТБ 24 рассчитывается исходя из стоимости недвижимости или же общего дохода заёмщика и созаемщиков.

Специалисты банка ВТБ 24, учитывая сумму, которую клиент может выплачивать ежемесячно без ущерба доходам семьи, рассчитывают размер платежей по ипотеке.

Данная сумма указывается в ипотечном договоре.

Там же возможно предусмотреть отсрочку платежей по ипотеке на несколько лет при наличии некоторых условий.
к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Сумму ежемесячных платежей по ипотеке можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Это следует сделать до оформления кредита, чтобы проверить свою способность выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

После расчета можно подыскать другое более дешевое жильё, чтобы сумма ипотеки оказалась меньшей.

Стоит просто ввести свои данные в соответствующие графы, затем нажать «Рассчитать» и вы получите детальный график платежей по ипотеке согласно условиям вашего кредитования.

Также можно посчитать, какую сумму вы переплачиваете банку ВТБ 24 в случае заключения ипотечного договора.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

 

Полезное видео:

к содержанию ↑

Льготные предложения в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 более лояльно относится к своим постоянным клиентам. Поэтому для тех, кто получает зарплату или другим образом сотрудничает с банком ВТБ 24, установлены меньшие процентные ставки по ипотеке, которые составляют от 13.5% годовых.

Помимо этого, дополнительные скидки могут получить клиенты, которые воспользуются услугами страховой компании для личного страхования.

Оно включает риски утраты здоровья, трудоспособности или смерти заёмщика, которое оформляется вместе с обязательным страхованием объекта залога. Оба договора подписываются вместе с ипотечным.

Клиенты, которые не желают оформить личную страховку, вынуждены уплачивать процентные ставки по ипотеке на процент больше — от 15% годовых.
к содержанию ↑

Покупка и выбор жилья с государственной поддержкой

Программы господдержки не ограничивают клиента в выборе жилья.  Можно приобрести недвижимость в ипотеку, как вторичного рынка застройки, так и квартиру в новостройке, главное чтобы этот объект был одобрен банком ВТБ 24, а для этого он должен обладать высокой ликвидностью.

Ликвидность определяется путём проведения процедуры оценки. Для этого следует обратиться за услугами к профессиональному оценщику, который имеет лицензию на проведение такого рода операций, а также на выдачу сертификата, подтверждающего оптимальные условия проживания и места расположения недвижимости.

Также клиент может обратиться за выдачей ипотеки в ВТБ 24 на постройку собственного дома или приобретение земельного участка для целевого или нецелевого использования.

Такие кредиты, как и на жильё в строящихся объектах (если застройщик не сотрудничает с банком) чаще одобряются при наличии у заёмщика дополнительного имущества.

к содержанию ↑

Заключение сделки

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ 24 необходимо подать заявку лично в отделение банка или же заполнить анкету онлайн. Эти два способа могут быть совмещены в виде подачи заявки онлайн, а затем предъявления необходимых документов в отделение банка ВТБ 24.

Рассмотрение заявок длится до 2 дней, после чего клиента извещают в сообщении на мобильный телефон о принятом решении. Ответ на электронную почту при подаче заявки онлайн приходит в течение суток.

Далее клиент обязан собрать недостающие документы, список которых следует уточнить у сотрудника банка ВТБ 24, а также подобрать жильё. После утверждения ликвидности недвижимости готовится текст ипотечного договора.

Все заёмщики, созаемщики и поручители обязаны подписать его лично, затем выдаются деньги либо наличными, либо перечисляются на счёт, открытый в банке ВТБ 24 специально для проведения сделки купли-продажи. Параллельно с договором ипотеки заключается договор со страховой компанией, которую рекомендует банк ВТБ 24.

Обязательным является страхование объекта залога, риски для которых определяются в зависимости от его типа, соответственно программе и приобретаемой недвижимости.

О заключении ипотечного договора уведомляется Пенсионный фонд, органы защиты населения или другой государственный орган, ответственный за субсидирование и компенсацию расходов заёмщика.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Как происходит погашение ипотеки перед ВТБ 24

Погашение ипотеки происходит за счёт ежемесячных платежей, которые рассчитываются банком ВТБ 24 при заключении договора в зависимости от процентных ставок и суммы займа. Их можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Существует возможность расчета в зависимости от дохода, чтобы ежемесячный платёж не превышал определённый процент суммы, которую получает заёмщик в качестве официальных выплат, указанных при оформлении ипотеки.

Такой вариант помогает защитить малоимущие категории населения. Вторым способом расчета выступает непосредственная сумма ипотеки, которая соответствует выданному кредиту — в зависимости от процентной ставки устанавливаются аннуитетные одинаковые платежи.

Читайте также: Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Если заёмщик может погасить ипотеку досрочно, то он должен обратиться в отделение банка ВТБ 24 с заявлением.

Через несколько дней будет принято положительное решение об этом, причём никаких дополнительных платежей не взимается, так что существует возможность значительно уменьшить размер выплаченных процентов.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

ПлюсыМинусы
Довольно большая сумма кредита, не требующая дополнительного обеспечения.Наличие большого количества страховок, к которым банк ВТБ 24 не принуждает, но лучше их оформлять, иначе процентные ставки по ипотеке повышаются.
Низкие процентные ставки.Жёсткие санкции за просрочку платежей по ипотеке в виде больших штрафов.
Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.-
Быстрое рассмотрение заявок до 2-х дней.-
Наличие отделений ВТБ 24 практически в каждом городе.-
Высокая доступность условий для многих категорий населения.-
к содержанию ↑

Отзывы клиентов банка

Елизавета, 33 года: «Мой муж доктор, поэтому о праве на государственную поддержку мы знали давно, но у меня был больной отец, поэтому съехать от родителей мы не могли. Недавно он умер, и после его смерти к маме переехала старшая сестра с детьми. Мы поняли, что пора съезжать и приобрести своё жильё. Выбрали банк ВТБ 24, поскольку я получаю в нем зарплату и знаю, что условия довольно выгодны. Муж оформил ипотеку на себя, но я выступила в качестве созаемщика, так что наших общих доходов вполне хватило.»

Владислава, 46 лет: «Уже 10 лет, как мы выплачиваем ипотеку на квартиру в банке ВТБ 24. После рождения второй дочери пришлось съехать со съемной квартиры, но и у родных мы долго оставаться не могли, так как места немного. В банке ВТБ 24 муж получает зарплату, поэтому, проконсультировавшись со специалистами, предложил там же оформить ипотеку, да ещё и нам положен семейный капитал, как семье, у которой двое детей. Очень понравилось быстрое обслуживание. А те, кто говорят о высоких комиссиях, наверное часто пропускают платежи по ипотеке, потому что мы с этим не сталкивались за все годы ни разу.»