Условия по семейной ипотеке с господдержкой расширили

Правительство всячески поддерживает своих граждан, предлагая им различные формы социальной помощи, например, предоставление кредитов на льготных условиях. Сегодня об ипотеке с государственными субсидиями для семей с детьми — эта программа поможет вам сэкономить на взносах и купить квартиру своей мечты на особых условиях.

Что такое ипотека с государственным субсидированием для семей с детьми?

Для многих россиян ипотека является единственным способом приобрести жилье для себя и своей семьи. Определенные категории граждан могут получить кредит на льготных условиях в рамках программы семейной ипотеки. Семьи с детьми смогут воспользоваться более низкой процентной ставкой по кредиту, часть которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет прост: средняя ставка по ипотеке в России составляет более 7% в год, из которых 6% платит заемщик, а остальные проценты компенсирует государство.

Условия предоставления ипотечных кредитов, субсидируемых государством

Вы, наверное, уже сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с государственными субсидиями, имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не является исключением, и в этом случае также должны быть соблюдены определенные условия.

Вы не сможете купить любой дом или получить любую сумму, которую захотите. При подаче заявки на получение ипотечного кредита учитывайте следующие условия:

  • Можно получить до 12 миллионов рублей на покупку или строительство недвижимости. Эта сумма распространяется на жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей других регионов максимальная сумма составит 6 миллионов рублей,
  • Вам необходимо внести собственные средства, первоначальный взнос — от 15%, на покупку дома — от 40%,
  • Не запрещается использовать средства материнского капитала. Напомним, при рождении первого ребенка после 2020 года семьи получают капитал в размере 483 тысяч рублей, а за второго — дают уже 639 тысяч рублей,
  • Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
  • Указанная ставка применяется при страховании жилья, жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от личного страхования, процентная ставка может быть увеличена (но это зависит от конкретного банка).
Читайте также:  Работники РЖД могут получить льготные жилищные субсидии и ипотеку

Условия государственной программы за эти годы менялись несколько раз, причем этим летом произошли значительные изменения. Таким образом, возможности кредитования значительно расширились, а это значит, что больше семей смогут принять участие в программе. 

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам, но наиболее распространенными являются следующие:

  • Гражданство РФ,
  • Доступность регистрации,
  • Официальное трудоустройство и способность его доказать,
  • У вас должно быть достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса.

На какую недвижимость семьи с детьми могут взять ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Важно знать, что существуют требования не только к сторонам сделки, но и к недвижимости, которую вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

Что вы можете купить:

  • Квартира в строящемся жилом комплексе от застройщика,
  • Уже завершенное новое здание также от юридического лица,
  • Частный дом с участком земли,
  • Жилье вторичного рынка в Дальневосточном федеральном округе, но только если оно находится в сельском поселении.

Что нельзя использовать для получения ипотечного кредита по этой схеме?

  • Для самостоятельно построенных домов;
  • Для покупки квартиры или комнаты на вторичном рынке у физического лица,
  • Для приобретения коммерческой недвижимости.

Какие банки принимают ипотечные кредиты с государственным субсидированием?

Льготные кредиты с государственной поддержкой предоставляются не всеми банками, а только теми кредитными организациями, которые входят в список, утвержденный государством. Их около 50, то есть в список вошли самые крупные и надежные банки.

Куда чаще всего обращаются россияне:

  • Сбербанк;
  • ВТБ,
  • Дом.РФ Банк,
  • Росбанк,
  • Россельхозбанк и др.

Льготные ипотечные кредиты и материнский капитал

Чтобы получить ипотечный кредит с помощью государства, заемщик должен внести обязательный первоначальный взнос. Согласно действующим условиям программы, должно быть выплачено не менее 15% от фактической стоимости имущества.

Читайте также:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Если семья имеет право на материнский капитал, заемщик может использовать все или часть полученных от государства денег в качестве аванса по ипотеке. То есть весь материнский капитал может быть потрачен на оплату этих 15%, а если его остатка не хватает для этого, то заемщик может доплатить недостающую сумму из собственных сбережений.

Если вы хотите сразу использовать сертификат на материнский капитал в качестве аванса:

  • Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление на получение сертификата на остаток средств материнского капитала. Этот документ также можно заказать через «Госуслуги» или сервис «Сбербанк Онлайн»,
  • Выберите банк, в котором вы хотите получить ипотечный кредит, посетите отделение банка для заполнения заявления или заполните заявление через официальный сайт банка,
  • Получите одобрение,
  • Найдите подходящее жилье,
  • Завершите работу над контрактом,
  • Получите в банке кредитную ноту с реквизитами вашего банковского счета,
  • Отнесите его в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на ссудный счет.

Как семья с детьми может получить ипотечный кредит с помощью государства?

Если вы заинтересовались условиями программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием и хотите воспользоваться ее преимуществами, вам необходимо выполнить следующие простые шаги:

  • Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на недвижимость; традиционно мы советуем вам выбирать самых крупных игроков на рынке, с большим опытом работы и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе, чтобы облегчить погашение кредита (у многих из них процентные ставки ниже максимальных),
  • Еще раз внимательно прочитайте все условия и требования и при необходимости обратитесь в свой банк за консультацией. Убедитесь, что вы действительно подпадаете под схему государственной помощи,
  • Выберите дом, который соответствует требованиям программы. Самый распространенный способ убедиться в том, что у вас нет проблем с законом — воспользоваться услугами по проверке домов для новостроек и застройщиков. 
  • Обратитесь в банк, в котором есть программа семейной ипотеки, и подайте заявление. У каждого банка свои правила и требования к заемщикам, проверьте список требуемых от вас документов и приступайте к оформлению кредита.
Оцените статью
Всё об ипотеке на жилье
Добавить комментарий

Adblock
detector