Правительство всячески поддерживает своих граждан, предлагая им различные формы социальной помощи, например, предоставление кредитов на льготных условиях. Сегодня об ипотеке с государственными субсидиями для семей с детьми — эта программа поможет вам сэкономить на взносах и купить квартиру своей мечты на особых условиях.

Что такое ипотека с государственным субсидированием для семей с детьми?

Для многих россиян ипотека является единственным способом приобрести жилье для себя и своей семьи. Определенные категории граждан могут получить кредит на льготных условиях в рамках программы семейной ипотеки. Семьи с детьми смогут воспользоваться более низкой процентной ставкой по кредиту, часть которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет прост: средняя ставка по ипотеке в России составляет более 7% в год, из которых 6% платит заемщик, а остальные проценты компенсирует государство.

Условия предоставления ипотечных кредитов, субсидируемых государством

Вы, наверное, уже сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с государственными субсидиями, имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не является исключением, и в этом случае также должны быть соблюдены определенные условия.

Вы не сможете купить любой дом или получить любую сумму, которую захотите. При подаче заявки на получение ипотечного кредита учитывайте следующие условия:

• Можно получить до 12 миллионов рублей на покупку или строительство недвижимости. Эта сумма распространяется на жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей других регионов максимальная сумма составит 6 миллионов рублей,
• Вам необходимо внести собственные средства, первоначальный взнос — от 15%, на покупку дома — от 40%,
• Не запрещается использовать средства материнского капитала. Напомним, при рождении первого ребенка после 2020 года семьи получают капитал в размере 483 тысяч рублей, а за второго — дают уже 639 тысяч рублей,
• Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
• Указанная ставка применяется при страховании жилья, жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от личного страхования, процентная ставка может быть увеличена (но это зависит от конкретного банка).

Условия государственной программы за эти годы менялись несколько раз, причем этим летом произошли значительные изменения. Таким образом, возможности кредитования значительно расширились, а это значит, что больше семей смогут принять участие в программе. 

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам, но наиболее распространенными являются следующие:

• Гражданство РФ,
• Доступность регистрации,
• Официальное трудоустройство и способность его доказать,
• У вас должно быть достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса.

На какую недвижимость семьи с детьми могут взять ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Важно знать, что существуют требования не только к сторонам сделки, но и к недвижимости, которую вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

Что вы можете купить:

• Квартира в строящемся жилом комплексе от застройщика,
• Уже завершенное новое здание также от юридического лица,
• Частный дом с участком земли,
• Жилье вторичного рынка в Дальневосточном федеральном округе, но только если оно находится в сельском поселении.

Что нельзя использовать для получения ипотечного кредита по этой схеме?

• Для самостоятельно построенных домов;
• Для покупки квартиры или комнаты на вторичном рынке у физического лица,
• Для приобретения коммерческой недвижимости.

Какие банки принимают ипотечные кредиты с государственным субсидированием?

Льготные кредиты с государственной поддержкой предоставляются не всеми банками, а только теми кредитными организациями, которые входят в список, утвержденный государством. Их около 50, то есть в список вошли самые крупные и надежные банки.

Куда чаще всего обращаются россияне:

• Сбербанк;
• ВТБ,
• Дом.РФ Банк,
• Росбанк,
• Россельхозбанк и др.

Льготные ипотечные кредиты и материнский капитал

Чтобы получить ипотечный кредит с помощью государства, заемщик должен внести обязательный первоначальный взнос. Согласно действующим условиям программы, должно быть выплачено не менее 15% от фактической стоимости имущества.

Если семья имеет право на материнский капитал, заемщик может использовать все или часть полученных от государства денег в качестве аванса по ипотеке. То есть весь материнский капитал может быть потрачен на оплату этих 15%, а если его остатка не хватает для этого, то заемщик может доплатить недостающую сумму из собственных сбережений.

Если вы хотите сразу использовать сертификат на материнский капитал в качестве аванса:

• Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление на получение сертификата на остаток средств материнского капитала. Этот документ также можно заказать через «Госуслуги» или сервис «Сбербанк Онлайн»,
• Выберите банк, в котором вы хотите получить ипотечный кредит, посетите отделение банка для заполнения заявления или заполните заявление через официальный сайт банка,
• Получите одобрение,
• Найдите подходящее жилье,
• Завершите работу над контрактом,
• Получите в банке кредитную ноту с реквизитами вашего банковского счета,
• Отнесите его в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на ссудный счет.

Как семья с детьми может получить ипотечный кредит с помощью государства?

Если вы заинтересовались условиями программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием и хотите воспользоваться ее преимуществами, вам необходимо выполнить следующие простые шаги:

• Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на недвижимость; традиционно мы советуем вам выбирать самых крупных игроков на рынке, с большим опытом работы и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе, чтобы облегчить погашение кредита (у многих из них процентные ставки ниже максимальных),
• Еще раз внимательно прочитайте все условия и требования и при необходимости обратитесь в свой банк за консультацией. Убедитесь, что вы действительно подпадаете под схему государственной помощи,
• Выберите дом, который соответствует требованиям программы. Самый распространенный способ убедиться в том, что у вас нет проблем с законом — воспользоваться услугами по проверке домов для новостроек и застройщиков. 
• Обратитесь в банк, в котором есть программа семейной ипотеки, и подайте заявление. У каждого банка свои правила и требования к заемщикам, проверьте список требуемых от вас документов и приступайте к оформлению кредита.