Ипотека остается самым доступным способом приобрести жилую недвижимость, поэтому она так популярна среди населения, а к условиям ее получения и изменениям в данной сфере – наиболее пристальное внимание.
Сегодня можно легко и быстро оформить ипотечный кредит на различных условиях. Рассмотрим на примере одного из самых крупных коммерческих банков в России — Райффайзен банка.
Преимущества ипотеки от Райффайзен банка
Банк принадлежит международной финансовой организации, и в его основу положен иностранный капитал. Первый филиал был открыт еще в 1996 году, и за это время он показал свою эффективность и надежность. Сегодня же в непростых внешних и внутренних условиях, он продолжает работать в нашей стране, предлагая клиентам большую линейку банковских продуктов, в том числе на приобретение жилья.
Несмотря на высокий процент от 10,99% в банке Райффайзен, ипотека 2023 года имеет ряд весомых преимуществ:
- Подача заявки и анкеты через интернет не выходя из дома.
- Подробная консультация и помощь от специалистов.
- Для оформления требуется минимум документов.
- Быстрое принятие решения – от 2-х минут до 1-2 дня.
- Положительный ответ будет действовать в течение трех месяцев.
- Большой перечень программ, в том числе с использованием материнского капитала или без первоначального взноса.
- Подходит для лиц с любым гражданством, главное – проживать и работать на территории РФ.
- Доступно для самозанятых, ИП, а также нотариусам и частным адвокатам.
- Возможно досрочное погашение или рефинансирование.
Разновидности ипотечного продукта
Рассмотрим более подробно, какие ипотечные программы Райффайзен банк предлагает своим клиентам в 2023 году. Какие в них содержатся основные условия? Кто может рассчитывать на получение кредитного займа?
Вторичный рынок
Первая программа от Райффайзен — ипотека на вторичное жилье. Приобрести можно как квартиру или апартаменты, так и таунхаус. На эти цели банк готов одобрить от 1,5 до 40 млн рублей по ставке от 10,99%. На ее окончательную величину будет влиять запрошенная сумма, а также участие или нет клиента в зарплатном проекте и наличие у него дополнительно подключенных пакетов услуг. Последние два момента позволяют внести первоначальный взнос всего от 10%. Предоставляется данная ипотека на срок от 3 до 30 лет.
Отдельные условия действуют в отношении апартаментов:
- Расположение в пределах Москвы или не дальше 10 км от МКАД, в городах Санкт-Петербурге, Уфе, Новосибирске, Краснодаре или в Екатеринбурге.
- Особые требования к году постройки и реконструкции объекта.
- Минимальный первый взнос – от 20%.
- Максимальный кредит до 26 млн рублей.
Под залог имеющегося жилья
Данная программа позволит приобрести жилплощадь без первого взноса. Однако клиенту в качестве залога придется предоставить собственную квартиру или жилье родственников при их добровольном согласии. При этом залоговое имущество будет заранее оцениваться специальными организациями, чтобы установить его реальную стоимость.
Согласно условиям, банк может одобрить до 40 млн рублей на период от 3 до 20 лет и по ставке от 10,99% годовых. Интересно, что таким способом можно купить в ипотеку даже отдельную долю в квартире.
Нецелевой кредит на покупку жилья
В рамках этого кредита можно взять деньги на абсолютно любые цели, в том числе на покупку жилья, на запланированный ремонт или на другие необходимые траты.
Максимально одобренная сумма может составить до 18 млн рублей, что будет зависеть от стоимости квартиры, которую клиент передает в залог. После проведения полной оценки он получает не более 75% от ее рыночной цены. К тому же квартира должна удовлетворять определенным условиям. Например, многоквартирный дом не должен быть аварийным, идти под снос или ремонт, а еще имеет значение этажность и год постройки. По договору срок кредитования может составить до 20 лет, а ставка от 11,39%.
Новостройка
В случае с новостройками ипотека от Райффайзен банка предоставляется только на объекты из списка, с которым можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Сделки оформляется в рамках договора долевого участия (ДДУ) и с открытием эскроу-счета. При этом на 30 лет можно взять от 3 до 40 млн рублей. Первый взнос составляет минимум 15% на квартиру и 25% на новые апартаменты, а ставка начинается от 10,99% и зависит от суммы кредита и участия клиента в разных банковских проектах.
Рефинансирование
Программой рефинансирования можно воспользоваться как для ипотеки, которую оформили в самом Райффайзен банке, так и для кредитов в сторонних финансовых организациях.
- В первом случае ставка составит от 10,99% годовых, а сумма – до 40 млн рублей.
- В другом – от 13,09% и до 18 млн рублей соответственно.
Однако окончательная величина кредита не должна будет превышать 85% от стоимости залогового имущества.
Участие в рефинансирование поможет снизить ежемесячный платеж, а возвращать деньги придется в течение 3-30 лет при кредите, который был взят в этом банке, и до 20 лет – в остальных.
Коттедж на вторичном рынке
Отдельные условия действуют в отношении покупки частных домов и земельных участков под ними. Так, в банке Райффайзен ставка по ипотеке будет от 13,09%, а минимальный взнос составит как минимум 40% от стоимости коттеджа. Ипотеку оформляют до 30 лет, а возможная сумма кредита будет от 1,5 до 40 млн рублей.
При этом сотрудники могут самостоятельно выехать для оценки соответствия объекта недвижимости требованиям, которые предъявляет банк:
- Дом должен быть построен не ранее 2000 года и полностью готов к круглогодичному проживанию со всеми необходимыми коммуникациями, а его площадь – не превышать 300 кв.м.
- Земля может быть в собственности или в государственной аренде, а ее срок должен на один год быть больше срока ипотеки. Общая площадь участка – не более 5 тысяч кв.м.
Отдельные требования и к расположению:
- не дальше 50 км от города Санкт-Петербурга,
- не дальше 35 км от Москвы и МКАД и остальных городов, где есть офисы.
С материнским капиталом
В 2023 году банком Райффайзен семейная ипотека не предусмотрена. Но по условиям клиенты могут воспользоваться имеющимся у них материнским капиталом, чтобы полностью или частично оплатить первоначальный взнос. Такая опция распространяется на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.
При этом приобрести можно на выбор квартиру, таунхаус или дом вместе с земельным участком. Вся процедура проходит в стандартном режиме, а посредником вступит Пенсионный Фонд, который предоставит все необходимые выписки о наличие средств и переведет деньги на специально открытый счет при оформлении сделки.
Инвестирование
Инвестиции в недвижимость – это перспективный способ сохранить и приумножить собственные денежные накопления.
Вложиться можно в ипотеку, где ставка будет зависеть от суммы кредита, а также статуса клиента:
- До 7 миллионов рублей она составит 11,29%, свыше – 10,99%.
- Для зарплатных клиентов и при участии в программах лояльности – 11,59%, для остальных – 11,89%.
Единственное отличие – размер первоначального взноса:
- Для зарплатных клиентов — от 10%, для других категорий граждан — от 15%.
- Если площадь апартаментов до 100 кв.м. — от 20%, более 100 кв.м — от 30%.
Какие опции можно добавить в ипотеку?
Таким образом, в Райффайзене наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам, а также тем, кто уже некоторое время имеет открытые счета. Но и любой человек может рассчитывать на снижение процентной ставки, если воспользуется рядом опций, которые предлагает банк. Так, помимо обязательной программы страхования жизни, работы и недвижимости, можно оформить услугу «Покупка ставки». Она представляет собой оплату единовременной комиссии перед оформлением кредита.
Предусмотрено два варианта программы:
- «Прима» — при оплате 1,49% от суммы кредита процентная ставка снизится на 0,5%.
- «Секунда» — при оплате 2,99% — снижение составит 1%.
Воспользоваться услугой можно в рамках всех ипотечных программ.
Порядок оформления
Процедура получения ипотеки в Райффайзен банке проходит в стандартном режиме и занимает максимально короткие сроки.
Для этого необходимо:
- Выбрать подходящую ипотечную программу и реально оценить свои финансовые и иные возможности.
- Собрать необходимые документы:
- Паспорт, включая созаемщиков,
- СНИЛС;
- При наличии — свидетельство о браке и брачный договор, а также свидетельство на детей со справкой о материнском капитале,
- Копия трудовой с печатью и подписью руководителя,
- Справка о доходах.
- Оформить и отправить заявку и анкету в мобильном приложении или на официальном сайте банка.
- Далее необходимо дождаться решения, которое при положительном ответе будет действительно в течение трех месяцев.
- Подобрать интересующее жилье, например, квартиру или дом.
- Предоставить документы на недвижимость: свидетельство собственности, справка из реестра и другие.
- Дождаться проведения проверки и получить окончательный ответ банка.
- Приехать на оформление сделки.
Важно помнить, что воспользоваться ипотекой можно, начиная с 21 года и до 65 лет на момент последнего платежа. При этом можно иметь любое гражданство, но жить и работать на территории России.
