Ипотека для иностранцев с видом на жительство в России

Многие граждане других стран приезжают в Россию на работу или к родственникам.

Им требуется жильё, на покупку которого сложно накопить самостоятельно, поэтому можно обратиться за оформлением ипотеки.

Иностранцы, которые имеют вид на жительство, вполне могут получить ипотечный кредит, условия которого мы сегодня рассмотрим.

Ипотека для иностранных граждан

Иностранные граждане, которые проживают на территории России достаточное количество лет и соблюдают законодательство, могут оформить ипотеку на приобретение собственного жилья в одном из банков, которые допускают такую процедуру.

[color-box color=»greyzzs»]Обязательным условием является наличие достаточных доходов для оплаты задолженности по ипотеке.[/color-box]

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Почти во всех банках необходим вид на жительство для иностранца, который можно получить в соответствующих государственных органах после проживания на территории страны на протяжении достаточного количества лет.

Этот документ является очень важным, однако не имея постоянного дохода оформлять ипотеку не стоит даже пытаться.

Для нерезидентов

Обязательным условием является статус резидента на территории России, который иностранец получает после проживания не менее 183 дней и уплаты всех налогов.

Большинство банков не допускают нерезидентов в качестве заёмщиков для ипотеки, однако коммерческие и международные банки могут одобрить такой кредит.

Для этого потребуется собрать большее количество документов, а также внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотеки иностранным гражданам.

Некоторые охотно выдают ипотечные кредиты, расширяя тем самым сферу своей деятельности, разрабатывают программы, которые позволяют по отлаженным схемам быстро и доступно получить ипотеку, а другие отказываются от сотрудничества с иностранцами, указывая в своих требованиях наличие обязательного гражданства Российской Федерации.

Во многих коммерческих банковских операциях существует возможность приобрести недвижимость в ипотеку для иностранных граждан на более лояльных условиях, а также почти с максимальной вероятностью.

[color-box color=»greyzz»]Также иностранцы обращаются за оформлением ипотеки в международные представительства заграничных банков.[/color-box]

Российские крупнейшие банки также обеспечивают иностранцев кредитами, так как риск для них снижается за счёт большого количества клиентов среди граждан разных стран.

Условия банков

Ипотека иностранным гражданам выдаётся на условиях, которые несколько отличаются от тех, что установлены для российских граждан, хотя граждане других стран тоже могут рассчитывать на все программы, предлагаемые банками.

Условия кредитования иностранцев заключаются в следующем:

Сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках эта цифра увеличена до 20-30% минимально;
Приобретаемая недвижимость остаётся под залогом банка до полного погашения задолженности по ипотеке;
Валюта кредитования — рубли или иностранная валюта по выбору и необходимости;
Процентные ставки устанавливаются на уровне, гораздо высшем для иностранцев, чем для собственных граждан из-за рисков такого сотрудничества;
Срок выдачи ипотеки составляет до 30 лет при оптимальном выполнении всех требуемых условий;
Сумма ипотеки рассчитывается в зависимости от количества официальных доходов иностранца на территории России или в стране гражданства при условии, что часть налогов уплачена в России;
Наличие созаемщиков или поручителей среди граждан Российской Федерации может быть обязательно.

[color-box color=»greydock»]Наличие вида на жительство у иностранца является необязательным условием, однако его выполнение значительно увеличивает уровень доверия банка и шансы получить ипотеку.[/color-box]

Видео от эксперта:

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи ипотеки зависит от выбора самого заёмщика, то есть он может претендовать на получение кредита как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

[color-box color=»greydocs»]Таким образом, интересы клиента наиболее защищаются от возможного роста курса валют, а также уменьшение выгоды в виде более низких процентов по валютным кредитам за счёт конвертации в рубли.[/color-box]

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Отличие между процентами по конкретным программам зависит от величины суммы первоначального взноса, срока кредитования, а также привлечения заёмщиков и созаемщиков.

К примеру, чем больше сумма собственных средств, на меньшие проценты можно рассчитывать, а с увеличением срока кредитования увеличивается и процентная ставка.

[color-box color=»greydockc»]Иностранец может самостоятельно выбрать предложенную ему фиксированную процентную ставку или согласиться на пересмотр процентов каждый год в зависимости от размера рефинансирования Центробанком.[/color-box]

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос является обязательным условием для оформления ипотеки иностранцами, причём сумма собственных средств должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Для внесения первого взноса открывается специальный счёт в выбранном банке, из которого делается выписка о наличии средств, причём чем больше их количество, тем большую вероятность имеет заёмщик для принятия положительного решения касательно выдачи ему ипотеки.

Отказ от первоначального взноса допускается лишь в очень редких случаях, когда созаемщиками выступают граждане России, которые имеют право на использование государственных программ, средства каких могут заменить начальный взнос.

Требования к заемщику

Наиболее охотно банки выдают ипотеку тем иностранцам, у которых прослеживается надёжная связь с нашим государством.

Для этого проверяется наличие другой недвижимости, автомобиля или собственного бизнеса.

Также учитывается срок проживания иностранца на территории России, срок действия трудового контракта и причины для выезда заёмщика за границу.

Кроме этих требований, банками проверяются условия, которые являются обязательными и для российских граждан:

Достижение возраста от 21 до 65 лет (для разных банков эти цифры могут изменяться);
Постоянный доход на территории России и уплата налогов;
Наличие трудового стажа на территории России не менее 6 месяцев и продолжение работы на протяжении следующего года, что подтверждается справкой по месту работы (некоторые банки поднимают это требование до 2-3 лет);
Постоянная или временная регистрация иностранца в месте деятельности банковского учреждения.

Какие банки выдают ипотеку?

В России иностранцам охотно выдают ипотеку лишь наиболее крупные банки, для которых риск не столь велик.

[color-box color=»greydocc»]Требования ужесточаются, а процедура проверки может занимать гораздо более долгое время, так что следует быть готовым к неоднократным походам в банк.[/color-box]

ВТБ 24

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку иностранным заёмщикам при наличии всего пакета документов и соответствии необходимым требованиям.

Процентные ставки зависят от многих сопутствующих факторов и составляют от 12.5% до 17.5% годовых.

[color-box color=»greydt»]Сроки кредитования и сумма первоначального взноса устанавливаются, как и для других заёмщиков.[/color-box]

Сбербанк

Ранее в Сбербанке оформление ипотеки для иностранцев было недоступно, поскольку устанавливалось условие обязательного гражданства на территории России.

Сейчас же некоторые ипотечные программы предусматривают выдачу ипотечных кредитов для граждан других стран.

После тщательной проверки и наличия многих условий кредит может быть утвержден.

[color-box color=»greydockc»]Процентные ставки будут зависеть от валюты кредитования, а первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости недвижимости.[/color-box]

В остальном условия схожи для всех типов заёмщиков.

Росбанк

Росбанк предоставляет ипотеку иностранцам, которые имеют счет в этом банке или получают здесь заработную плату.

[color-box color=»greyzz»]В остальном условия практически не отличаются, включая процентные ставки и срок кредитования.[/color-box]

Подробнее ознакомиться с условиями ипотеки в Росбанке можно здесь.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки для граждан России и иностранцев отличается лишь более жёсткими условиями проверки соответствия условиям, а также скоростью оформления сделки.

Для начала клиент должен обратиться в банковское учреждение, чтобы подать заявку и узнать, какие документы необходимо предоставить, и какие есть в наличии. После проверки всего пакета документов, а также кандидатуры заёмщика, банк принимает утвердительное решение.

Далее следует подыскать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банка или выбрать из предложенных аккредитованных объектов. Документы на жильё также подлежат доскональной проверке, особенно в части ее стоимости, и суммы, необходимой заёмщику для ее покупки в ипотеку.

[color-box color=»greyds»]После утверждения всех условий текст договора оформляется специалистами банка и предоставляется клиенту к ознакомлению и подписанию.[/color-box]

Вместе с ипотечным договором заключается также договор страхования объекта залога. Страховка жизни и здоровья заёмщика является необязательной, однако банки положительно относятся к личному страхованию и снижают процентные ставки таким клиентам.

Деньги для покупки жилья в ипотеку выдаются путём зачисления на личный счёт клиента, после чего проводится сделка купли-продажи, и на приобретенное имущество накладывается обременение до конца погашения задолженности.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку иностранцы должны предоставить следующий пакет документов, которые схожи с теми, что требуются от граждан России, но все же имеют некоторые отличия:

Копию паспорта, переведённую на русский язык и официально заверенную;
Приглашение на работу в Россию или справка с места работы (не обязательно для иностранцев, которые имеют вид на жительство);
Визу для въезда на территорию Российской Федерации;
Миграционную карту;
Временную или постоянную регистрацию на территории действия полномочий банка.

Все документы переводятся на русский язык и подаются в оригинале с официально заверенными копиями.

[color-box color=»greydocc»]Срок действия документов должен быть не менее месяца перед оформлением ипотеки, просроченные документы не принимаются.[/color-box]

Что делать если отказали?

В случае отказа следует проанализировать его причину и исправить ее.

Для этого можно предоставить банку новые или дополнительные документы, подтверждающие в достаточной мере ранее опроверженные сведения.

Также всегда есть вариант обратиться в другой банк для оформления ипотеки.

Полезное видео:

Причины отказа

Среди причин отказа в ипотеке иностранным гражданам можно назвать следующие:

Низкий уровень доходов;
Недостаточная связь с государством;
Отрицательная кредитная история иностранца в своей стране или на месте получения ипотеки;
Ложная информация в документах;
Несоответствие объекта покупки в ипотеку требованиям банка;
Достаточно большой возраст, в силу которого выплатить ипотеку сложнее.

Увеличение шансов на получение ипотеки

Для того, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки для иностранцев, им следует укрепить свою связь с государством и доказать банку, что он не только не собирается покидать страну, но и способен выплатить кредит.

[color-box color=»greydd»]Также положительным моментом будет привлечение созаемщиков или поручителей из числа граждан Российской Федерации.[/color-box]