Стоит Ли Брать Ипотеку В Россельсохозбанке В 2023 Году

Россельхозбанк входит в число крупнейших, отличающихся надежностью банков страны. Он одним из первых кредиторов ввел среди прочих продукты ипотечного кредитования. Сегодня этот банк предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных продуктов, включающую не только общие, но и специальные программы, в том числе с господдержкой, а также рефинансирование действующей ипотеки.

Общие условия кредитования в Россельхозбанке

Следующие сведения пригодятся тем, кто планирует оформление ипотеки в Россельхозбанке.

На заемные средства можно приобрести следующие типы недвижимости:

квартиру в новостройке;
квартиру на вторичном рынке жилья;
загородный дом;
апартаменты;
земельный участок под строительство;
часть дома с участком земли;
комнату.

В перечень общих особенностей ипотеки включены следующие:

Срок погашения кредита не превышает 30 лет.
Размер займа от ста тысяч до 3-60 млн. рублей в зависимости от цели кредита.
Валюта кредита – рубли.
Величина первоначального взноса меняется в зависимости от того, на что будут потрачены средства, и в рамках какой программы кредитуется гражданин. Минимальная величина составляет по специальным условиям от 0,01%.
Обязательное обеспечение кредита за счет передачи приобретенного или построенного объекта в залог.
Оформление страховки на предмет залога в течение всего периода кредитования в обязательном порядке. По желанию клиента оформляется договор страхования жизни и здоровья.
Возможность привлечения созаемщиков в количестве не более трех граждан, отвечающих требованиям кредитора. При этом официальный супруг автоматически становится созаемщиком, если недвижимость регистрируется как общая совместная собственность супругов.
Отсутствие комиссионных сборов по ипотечным продуктам.
Возможность выбора предпочтительного вида платежа на некоторых программах (на усмотрение заемщика разрешается выбрать аннуитетный или дифференцированный ежемесячный взнос).
Возможность досрочного погашения ипотеки.
Специальные льготные условия для заемщиков, оформляющих ипотеку в рамках программ с использованием средств господдержки.
Возможность получения отсрочки до 12 месяцев с начала периода кредитования в рамках отдельных программ.
Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам).

Требования к заемщикам

К гражданам, выступающим потенциальными заемщиками, банк предъявляет следующие требования:

возрастное ограничение в пределах от 21 до 65-75 лет. При этом на момент окончательного расчета с кредитором заемщик не должен достигнуть верхней границы. Предельно допустимое возрастное ограничение в 75 лет применяется на следующих условиях:

Если заемщик привлечет созаемщика, которому на момент полной выплаты кредита не исполнится 65 лет;
Если истечет не менее половины периода кредитования к моменту наступления заемщику 65 лет.

наличие гражданства России.
наличие прописки на территории страны.
наличие стажа при соблюдении следующих условий:

Не менее полугода у одного работодателя на момент подачи заявления и 1 года в последние 5 лет;
Не менее полугода на текущем месте работы для работающих пенсионеров, получающих пенсию на карту кредитора либо на открытый у него счет;
Не менее 3 месяцев у одного работодателя перед подачей заявки и полугода за последние 5 лет при условии того, что заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка;
Наличие записи в органах местного самоуправления о ведении заемщиком ЛПХ в течение 1 года, предшествующего дате обращения в банк.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечный кредит в рамках выбранной программы, заемщику необходимо собрать пакет документов, отвечающий требованиям кредитной организации.

Общий перечень включает следующие наименования:

Заявление в виде анкеты на выдачу ипотечного кредита.
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
Военный билет или прописное свидетельство (военно-учетный документ, выдаваемый при постановке на воинский учет). Этот документ в обязательном порядке предоставляется лицами в возрасте до 27 лет включительно.
Документы, свидетельствующие о наличии семьи и детей у заемщика (свидетельство о регистрации брака, свидетельства о рождении детей).
Документ, подтверждающий доход заявителя и наличие трудового стажа.
Документы на приобретаемый объект недвижимости (перечень этих документов будет разниться в зависимости от вида недвижимости и программы кредитования).

Какие продукты предлагает Россельхозбанк?

Выбор ипотечных продуктов в текущем году достаточно широк. Из перечня всевозможных предложений можно подобрать выгодную программу с привлекательными условиями кредитования и сниженной процентной ставкой. Остановимся на некоторых из них.

Сельская ипотека

В рамках этого продукта можно получить заем на покупку квартиры, жилого дома с землей или его строительство по договору подряда в населенных пунктах, приравненных к сельской местности. Стоит отметить что к сельским относятся не только поселки и села, но и некоторые малые города, численность населенья в которых до 30 тыс. человек. Кредит предоставляется на общих условиях в пределах от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 25 лет по ставке от 3%. Величина первоначального взноса составляет не менее 10 процентов.

Специальное предложение для москвичей

Данный продукт предусматривает кредитование с целью покупки квартир по договорам долевого участия в строительстве, в том числе по договорам переуступки прав на строящееся жилье у застройщика ГК А101. Требования соответствуют общим. При этом величина займа варьируется в пределах от ста тысяч до 60 млн. рублей, кредит предоставляется на срок до 30 лет по максимально сниженной ставке от 0,01% и величиной первоначального взноса от 15% и более процентов.

Военная ипотека

Для участников программы НИС предлагаются ипотечные кредиты на приобретение готового жилья, новостроек, земельных участков с домами с возможностью досрочного погашения.

Основные условия кредитования в рамках военной ипотеки заключаются в следующем:

гражданство РФ;
возраст заемщика не менее 22 лет на момент оформления кредита и не менее 36 месяцев участия в программе НИС;
возраст на момент погашения ипотеки не более 50 лет;
период кредитования от 3 до 27 лет;
ставка по кредиту 11,9 процента;
первоначальный взнос не менее 10 %;
предельно допустимая величина кредита 3 060 000 рублей.

Для военнослужащих с детьми, а так же приобретающих недвижимость на территории Дальневосточного ФО действуют дополнительные льготные условия.

Программа с господдержкой для семей с детьми

В рамках этой программы можно приобрести строящееся жилье, оформив ипотеку под 5% годовых.

Кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

В семье начиная с 2018 и до конца 2022 года родился второй или третий ребенок, являющийся гражданином РФ;
Предельно допустимая величина кредита – 12 млн. рублей для семей, живущих в Московской и Ленинградской областях. Для семей из других регионов максимальный лимит составляет 6 млн. рублей;
Минимальная величина кредита сто тысяч рублей;
Период кредитования не более 30 лет;
Первоначальный платеж 15 процентов, кроме случаев рефинансирования ипотеки;
Ставка действующая в течение всего периода выплаты кредита.

Программа «молодая семья» и кредит с привлечением средств материнского капитала

Данные ипотечные продукты позволяет приобрести на ссуженные средства квартиры в новых домах и на вторичном рынке, таунхаусы, земельные участки под строительство, а также дома с землей. Условия соответствуют общим, что предполагает кредитование в пределах от ста тысяч до 60 млн. рублей сроком до 30 лет с внесением первоначального взноса в размере не менее 10% при покупке квартиры на вторичном рынке, и от 15% если жилье покупается на стадии строительства. Ставка по кредиту составляет 10,55% процентов годовых. Кредитор разрешает использовать для погашения первоначального взноса средства, выделенные по сертификату на материнский капитал. При этом, если его суммы достаточно для покрытия минимального процента первоначального взноса 10 %, внесение дополнительных средств не требуется.

Важно! Участниками программы «молодая семья» могут стать семьи, в которых супруги не достигли 35 лет.

Рефинансирование ипотеки

Помимо выгодных условий кредитования в рамках описанных выше программ, Россельхозбанк предоставляет возможность действующим ипотечным заемщикам рефинансировать:

задолженность по ипотечному кредиту по ставке 11,25% до 30 лет;
долг по военной ипотеке по ставке 12% на период до 27 лет;

Особые продукты

В число таковых можно отнести следующие ипотечные продукты:

Целевая ипотека, позволяющая приобрести жилье под залог иной, кроме приобретенной, недвижимости. Период кредитования в рамках этой программы не превышает 30 лет, а действующая ставка составляет 11,6 %.
Нецелевой кредит под залог жилья позволяет потратить деньги на любые нужды заемщика при условии передачи в залог имеющегося у него объекта недвижимости. Кредит можно оформить до 10 лет по ставке в 14,95 %. Максимальный лимит ограничен 10 млн. рублей;
Ипотека по двум документам. В рамках этого продукта можно получить заем сроком до 25 лет по ставке в 11,8 процента, предоставив кредитору всего два документа (паспорт и любой другой документ из списка). При этом величина первоначального взноса достаточно велика и составляет не менее 40-50 % в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку в Россельхозбанке?

Окончательный выбор за будущим заемщиком. Но чтобы определиться, стоит рассматривать не все плюсы и минусы. Несмотря на имеющиеся минусы кредитования в Россельхозбанке, положительных моментов насчитывается гораздо больше.

Во-первых, банк надежный, так как сто процентов его акций принадлежит государству.

Во-вторых, он активно работает с программами, предусматривающими поддержку государства.

В-третьих, можно добавить в плюсы продолжительные периоды кредитования, сравнительно невысокие ставки и большой выбор ипотечных продуктов.

Отрицательных моментов меньше и заключаются они в длительном рассмотрении заявок, необходимости частого посещения отделения банка в период выдачи кредита и придирчивое отношение к оформлению документов. Россельхозбанк – солидная организация, поэтому каждый предоставленный кредитору документ должен соответствовать заявленным требованиям.