Как оформить ипотеку в банке Открытие?

Если задумались о покупке новой квартиры или частного дома, то самое время изучить рынок ипотечных программ, чтобы выбрать самый подходящий вариант. Сегодня большое количество банков предлагает выгодные условия кредитов на приобретение недвижимости. Рассмотрим на примере банка Открытия, ипотека которого представлена разными программами и условиями.

Преимущества банка Открытие

Банк Открытие – крупная финансово-кредитная организация, входящая в ТОП-10 Банков в России. С 1992 года он работает с физическими и юридическими лицами, предоставляя услуги по выдаче разного рода кредитов, открытию и управлению вкладами, инвестированию и страхованию. У банка высокий кредитный рейтинг, он надежный и устойчивый, что подтверждает большое число клиентов, которое уже успели оформить здесь ипотеку.

Среди основных преимуществ этого можно выделить:

• Широкий выбор ипотечных программ, в том числе с государственной поддержкой;
• Привлекательно низкую процентную ставку в зависимости от вида ипотеки;
• Маленький первоначальный взнос – от 10% для зарплатных клиентов;
• Большой срок выдачи кредита – до 30 лет;
• Большой кредитный лимит – до 50 млн рублей;
• Возможность привлечь средства материнского капитала;
• Удобная подача заявки на сайте или в приложении;
• Быстрое принятие решения — от 2-х минут до 1-2 дня;
• Одобрение действует в течение двух месяцев;
• Минимальный возраст заемщика – с 18 лет;
• Оформление по минимальному перечню документов, а также вариант – без подтверждения доходов;
• Возможность досрочного погашения или рефинансирования, как ипотеки от этого банка, так и взятых в других местах.

Конечно, для каждой программы действуют свои условия, с которыми познакомимся подробнее.

Какие ипотечные программы предлагает банк?

Ипотека 2023 года в банке Открытие представлена в нескольких вариантах:

Семейная ипотека

Выгодное предложение для семей с детьми по ставке от 5,5% на покупку жилья в новостройках, уже готовое или строящееся. На эти цели могут одобрить до 12 млн рублей, в зависимости от региона, и оформить кредит максимально на 30 лет. От соискателей потребуется внести как минимум 15% от стоимости квартиры, в том числе с использованием маткапитала. При этом детям должно быть меньше 18 лет, а если в семье один ребенок, то он рожден не раньше 1 января 2019 года.

В рамках программы отдельные условия для Дальнего Востока, где купить можно как первичное жилье, так и вторичное в сельских поселениях по ставке от 5,3%.

Ипотека с господдержкой

Это программа с государственным финансированием на квартиры в новостройках, оформляемая на фазе строительства или при полной готовности дома. Ставка по данной ипотеке составляет от 7,5%, сумма может быть до 6-12 млн рублей, а период кредитования от 3 до 30 лет. Первый взнос начинается от 15%, но весьма выгодно внести сразу 30%, полностью застраховать жизнь и имущество и провести сделку в течение одного месяца после одобрения. Иначе к 7,5% прибавится как минимум 1% и более.

Вторичное жилье

В банке Открытие ипотека на вторичное жилье доступна для покупки отдельной квартиры или доли. Такую недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и их областях можно выбрать по цене до 50 млн рублей, в других регионах – до 20 млн рублей. Минимальная ставка будет от 8,89% при соблюдении ряда условий. Начальный взнос составит от 10% стоимости для зарплатных клиентов, от 15% — для остальных, а если клиент или созаемщик имеет ИП – от 30%.

Вторичное жилье с материнским капиталом

Кредитование жилья на вторичном рынке с привлечением материнского капитала. Максимальный лимит составляет до 20-50 млн рублей, а ставка от 8,89%. Интересно, что первый взнос будет от 10% для зарплатных клиентов, но может составить и от 15%. Если на заемщика и созаемщика открыто ИП – от 30%.

Новостройка

В рамках данной программы кредит выдается на жилье на первичном рынке, приобретаемое у застройщиков. Максимальный кредитный лимит составляет до 20-50 млн рублей в разных регионах, процентная ставка начинается от 8,89%. Для одобрения потребуется внести или от 10%, если есть зарплатная карта, или от 15% — без нее. Отдельные условия для семей с одним ребенком – ставка от 5,5%, но сумма ипотеки всего до 6-12 млн рублей. При этом ребенок должен быть рожден не раньше 1 января 2018 года или быть младше 18 лет и иметь справку инвалида.

Новостройка с материнским капиталом

При выборе квартиры в новостройках также можно воспользоваться специальными условиями и внести материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ставка кредита составит от 8,89% годовых, размер выделяемых средств до 20-50 млн рублей. Сразу внести потребуется от 10-15% в виде первого взноса, если официально открыт бизнес на клиентов – от 30%.

IT-ипотека

Программа работает с 2022 года специально для IT-специалистов. Они могут приобрести квартиру по ставке от 4,5% и для этого в зависимости от региона банк готов одобрить до 9 -18 млн рублей. Такое жилье должно быть куплено в новостройках и только у аккредитованных застройщиков, список которых имеется на официальном сайте. От заемщика требуется быть не старше 50 лет на момент окончания договора, иметь официально подтвержденный уровень дохода и минимально внести от 15% цены квартиры.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих на покупку квартиры от 5,8%. Действует как на строящееся жилье, так и готовое у застройщиков. Деньги кредитуются на срок до 29 лет, а уплатить сразу придется от 15% цены объекта. Сумма займа – до 4 595 000 рублей. Из важных условий – наличие ребенка, рожденного с 1 января 2018 года или ребенка – инвалида до 18 лет, а также возраст заемщика – до 50 лет.

Апартаменты

Действует на первичном и вторичном рынке и имеет ставку от 11,19% при максимальной сумме до 6-12 млн для самозанятых и до 15-30 млн рублей – всем другим и взнос не менее 20% у аккредитованных застройщиков и компаний, от 30% — в остальных случаях.

Дальневосточная ипотека

Это государственная программа по развитию удаленного региона. Здесь самая низкая ставка – от 1,3%, сумма – до 6 млн рублей и взнос от 15%. При этом кредит выдается максимум на 20 лет, и важные требования к заемщикам: возраст 21-35 лет, находящийся в браке или нет, но с ребенком до 18 лет, а также являющийся работником медицинского профиля в госучреждении или педагогом со стажем не менее 5 лет. В такой ипотеке можно участвовать только один раз.

Рефинансирование

Предлагает банк Открытие рефинансирование ипотеки, взятой у себя или в других кредитных организациях. На эти цели он может предоставить от 20% до 80% от стоимости залога, но максимум до 20-50 млн рублей или до 6-12 млн для самозанятых. Интересно, что для клиентов других банков предусмотрена ставка от 9,29%, для своих продуктов – от 11,29%. В случае семей с детьми ставка составит от 5,5%, но сумма всего 6-12 млн рублей.

Ипотека на загородный дом

Отдельные условия действуют и на покупку дома или таунхауса с участком земли. Минимальная процентная ставка в таком случае составит от 11,29%, начальный взнос по ипотеке может быть от 20% до 30% и более, а размер кредита в зависимости от расположения объекта до 15-30 млн рублей. Наиболее выгодно быть в статусе зарплатного клиента и подключить все предлагаемые страховки.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы претендовать на ипотеку, необходим возраст от 18 до 75 лет, российское гражданство, официальное трудоустройство и постоянный доход.

Чтобы это подтвердить, необходимо в банк предоставить обязательный пакет документов, куда входит:

• Паспорт гражданина РФ у заемщика и созаемщиков.
• Заполненная анкета.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость. Для наемных работников – заверенная копия трудовой или выписка из электронной книжки, а также выписка из Пенсионного фонда. Для самозанятых — справка о постановке на учет в Налоговую.

• Документы, подтверждающие получение и размер дохода. Для наемных лиц – справка 2-НДФЛ или по форме банка за полгода, но не меньше 3-х месяцев. Для самозанятых – справка о доходах с электронной подписью ФНС. Для ИП – налоговые декларации за несколько отчетных периодов с подписью ФНС.

Если потребуется особые условия по ипотеке, то также следует передать:

• Свидетельство о браке и при наличии брачный договор.
• Свидетельство на рождение детей.
• Справка об имеющемся материнском капитале.
• Справка об инвалидности для ребенка до 18 лет.

Также подаются документы на выбранный объект недвижимости:

• Свидетельство о регистрации при наличии.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы на право собственности.
• Паспорта, свидетельства о рождении и СНИЛС настоящих собственников для вторичного жилья.

Отдельно банк может запросить более широкий круг информации, чтобы принять решение. При этом чем полнее и реально заемщик представит ее, тем выше возможность одобрения.

Как взять ипотеку в банке Открытие?

Процедура оформления ипотечного займа проходит по стандартной схеме, как и в большинстве банков. И очень удобно, что предварительную заявку на одобрение ипотеки в Открытие можно подать не выходя из дома через официальный сайт или приложение.

Разберем подробно, как в банке Открытие оформить ипотеку онлайн:

1. Заполнение анкеты, загрузка фото или сканов паспорта и иных персональных документов и отправка информации в банк;
2. Получение предварительного одобрения в течение 2-х минут и финального за 1-2 дня, где будет указана ставка и сумма кредита.
3. Выбор подходящего объекта недвижимости и сбор необходимых на него документов.
4. Отправка документов в банк для оценки соответствия требованиям программы.
5. Получение положительного ответа.
6. Единственный визит в банк или в любое удобное место, чтобы заключить сделку.

Ипотека – очень важный и ответственный шаг, а еще большая финансовая нагрузка на личный или семейный бюджет. Поэтому решение по ней следует принимать взвешенно, предварительно рассчитав размеры платежей и оценив свои возможности. Такую процедуру легко провести на сайте банка в разделе «Ипотечного калькулятора».